Автокредит без первоначального взноса от втб 24: Автокредит на новые и подержанные автомобили: условия кредита на машину

Кредит на новый автомобиль в банке ВТБ – автокредит на новую машину

По полисам СК «Кардиф» пройдите по ссылке.

По полисам СК «ВТБ Страхование»:

• по страховому продукту «Защита заемщика Автокредита» по ссылке
• по страховому продукту «ДКАСКО» по ссылке
• по продуктам страхования «ВместоКАСКО лайт», «МиниКАСКО»,
  «МиниКАСКО+» по ссылке

По полисам других страховых компаний обращайтесь в Центр автокредитования.

Заявления о наступлении страхового события можно подать также в представительствах страховых компаний.

Да, оформление автомобиля возможно на супругу(-га) либо третье лицо (кроме программ по продукту АвтоЭкспресс). При этом, собственник автомобиля будет выступать в качестве залогодателя и поручителя.

Для оформления автомобиля на третье лицо будущему владельцу автомобиля необходимо будет предоставить пакет документов, аналогичный заемщику, при этом к нему будут применяться требования банка, аналогичные другим участникам сделки.

Для оформления автомобиля на супругу(-га) достаточно предоставить паспорт РФ.

Срок рассмотрения кредитной заявки от 5 минут до 2-х дней.

Воспользоваться кредитом на покупку автомобиля вы можете в течение 90 календарных дней с даты поступления в банк анкеты-заявления клиента на получение автокредита.

Зависит от условий конкретной программы. Условия по программам автокредитования размещены на сайте банка

Позвоните нам по телефону 8 (800) 700-24-10 (звонок по России бесплатный).
В будни с 04:00 до 22:00, в выходные с 04:00 до 20:00 по московскому времени. Мы постараемся вам помочь.

Уточнить срок, сумму ежемесячного платежа и актуальный остаток задолженности по кредиту можно:

C 1 апреля 2019 года отменена необходимость передачи оригинала ПТС для хранения в Банк при оформления автокредита.

Клиенты, оформившие автокредит в период до 31 марта 2019 года включительно, могут забрать ПТС после полного погашения кредита в рамках кредитного договора.

Сразу после полного погашения автокредита (на следующий день) вы сможете забрать ПТС. Для этого необходимо записаться по телефону 8 (800) 100-24-24 на определенное время для получения ПТС или обратиться в Модуль сопровождения ипотечных кредитов в вашем регионе. Возьмите с собой паспорт гражданина РФ.

Автокредит в Казани – авто в рассрочку от автосалона КАН АВТО

Самый динамично развивающийся банк Республики Татарстан, начал свою историю в 1990 году.

ПАО «Совкомбанк» — Банк с 27-летней историей на рынке банковских услуг. Банк федерального уровня – подразделения представлены в 30 субъектах РФ.
Является банком партнером Hyundai, УАЗ, Chevrolet Niva.

Занимает 1-е место на рынке кредитования физических лиц во Франции и Европе.
Является банком партнером LADA, Kia, Hyundai, Chevrolet Niva, Ford.

Один из лидеров рынка, предлагающий наиболее полный спектр услуг в сфере кредитования.
Является банком партнером LADA, Kia, Hyundai, Genesis.

Группа ВТБ является второй крупнейшей финансовой группой России по активам и средствам клиентов.
Является банком партнером LADA.

Банк с многовековой историей: созданный в 1924 году во Франции, ныне он работает в 35 странах мира, на рынке России — с 2006 года.
Является банком партнером Renault, Nissan, LADA, КАН АВТО ЭКСПЕРТ – автомобили с пробегом.

«Мерседес-Бенц Банк Рус» ООО относится к одному из ведущих банков в автомобильном секторе и работает в России с 2007 года.

Основными направлениями деятельности «Мерседес-Бенц Банк Рус» ООО являются кредитование физических лиц, юридических лиц и индивидуальных предпринимателей на покупку автомобилей в официальных дилерских центрах «Мерседес-Бенц», а также и финансирование официальных дилеров АО «Мерседес-Бенц РУС».

ПАО «БАНК УРАЛСИБ» — один из крупнейших универсальных банков федерального уровня, предлагающий широкий спектр финансовых услуг для частных и корпоративных клиентов.

РОСГОССТРАХ БАНК (ПАО «РГС Банк») — универсальный коммерческий банк, основанный в 1994 году.
Предоставляет все виды банковских услуг как физическим лицам с доходами различного уровня, так и корпоративным клиентам. Клиентами Банка являются более 1,14 миллиона частных лиц и свыше 6 тысяч предприятий.

Российский Банк с иностранным капиталом, работает на российском рынке более 16 лет.

За 20-ти летнее существование, Банк имеет обширную базу клиентов, занимает лидирующие позиции.

Банк является крупнейшим российским банком с иностранным участием, занимая 8-е место в рейтинге Интерфакс-100 по объему активов по результатам 2012 года.

ОТП Банк (Россия) входит в международную финансовую Группу ОТП (OTP Group), которая является одним из лидеров рынка финансовых услуг Центральной и Восточной Европы.
ОТП Банк — это универсальная кредитная организация, предоставляющая широкий спектр банковских услуг и продуктов для корпоративных клиентов и частных лиц.

ООО «Экспобанк» ориентирован на обслуживание корпоративных и состоятельных частных клиентов, а также проведение сделок по покупке и консолидации активов (M&A). По версии престижного европейского журнала EMEA Finance Europe Banking Awards. Экспобанк два года подряд был признан лучшим банком, осуществляющим свою деятельность на территории России. Представлен на российском рынке банковских услуг с 1994 года

ОАО «Плюс Банк» — банк с 24 летней историей успешной работы на финансовом рынке.

Связь-Банк является универсальным кредитно-финансовым учреждением. Головной офис Банка расположен в Москве. Региональная сеть Связь-Банка насчитывает 85 точек продаж в 53 регионах РФ.

КБ «Локо-Банк» (АО) – универсальный коммерческий банк, основанный в 1994 году. Локо-Банк предоставляет широкий спектр финансовых услуг: комплексное обслуживание предприятий малого и среднего бизнеса, потребительское кредитование, привлечение средств во вклады, обслуживание состоятельных клиентов и работа на рынке ценных бумаг.

Приоритетное направление деятельности банка — обслуживание крупных и средних предприятий различных сфер бизнеса в СЗФО и в других регионах России. Также банк активно занимается кредитованием малого бизнеса, кредитованием физических лиц, заключением договоров по ипотеке, приёмом вкладов, расчётно-кассовым обслуживанием юридических лиц, и др. банковскими услугами.

Банк ЗЕНИТ — крупный российский универсальный коммерческий банк, головной банк одноименной банковской группы. Полное наименование — Банк ЗЕНИТ.

«Тинькофф Банк» — российский коммерческий банк, сфокусированный полностью на дистанционном обслуживании, не имеющий розничных отделений.

АО «Банк «Союз» – средний по размеру активов столичный универсальный банк, в настоящее время принадлежащий страховой компании «Ингосстрах». Основные направления деятельности – кредитование и депозитарное обслуживание корпоративных клиентов, операции на рынке долговых ценных бумаг, привлечение средств граждан во вклады.

Также хорошо развиты розничные кредитные программы. Основным источником фондирования являются средства клиентов – в равной мере физических и юридических лиц.

ПАО «АКБ «Энергобанк» — средний по размеру активов региональный банк, контролируемый ЗАО «Эдельвейс корпорейшн», принадлежащим в равных долях братьям Айрату и Илшату Хайруллиным. Модель ведения бизнеса ориентирована на кредитование и обслуживание счетов корпоративных клиентов, а также привлечение средств граждан во вклады. Основными источниками фондирования выступают средства клиентов.

Выгоден ли автокредит без первого взноса

Число автомобилей, купленных в кредит, постояннно растет. При этом заядлые автолюбители и просто желающие приобрести комфортное средство передвижения все чаще оформляют автокредит без первого взноса. Такой подход воплощает мечту о роскошном автомобиле в реальность за считанные минуты, но имеет и отрицательные стороны, о которых потенциальному заемщику следует знать.

Вопрос целесообразности использования такого банковского продукта является достаточно спорным. С одной стороны, происходит моментальное удовлетворение потребности  заемщика в автомобиле, но с другой – характеристики, которыми обладает это кредитное предложение, отнюдь неблагоприятны для плательщика.

Как правило, это максимально высокие процентные ставки, которые делают и без того большую сумму задолженности просто огромной.

Выгодным использование автокредита станет в том случае, если будет произведена покупка коммерческого автомобиля. Например, индивидуальный предприниматель решает заняться частными грузоперевозками, а для этого оформляет автокредит на газель. Поскольку иной возможности купить транспортное средство для работы у него нет, такое действие можно считать более-менее выгодным.

Однако все же лучше подробно просчитать все перспективы, чтобы не оказаться должником кредитной организации. Ведь рентабельность будущего бизнеса должна оправдывать стоимость кредита.

Почему для банка так важен первый взнос

Многие банки сохраняют за собой право не предоставлять кредит без первоначального взноса и КАСКО. Эта необходимость диктуется жесткими условиями современного финансового рынка.

Дополнительное страхование рисков банка

Оказывая услугу кредитования, любое финансовое учреждение берет на себя определенные риски, которые зависят от многих факторов.

В первую очередь, это характеристики конкретного кредитного предложения, такие как:

• срок кредитования;
• размер первоначального взноса;
• пакет документов, предоставляемых банку  в процессе оформления заявки;
• новый или подержанный автомобиль планируется к приобретению.

Очевидно, что отсутствие первого взноса увеличивает риск невозврата кредита, а значит, банку необходима минимизация риска в виде заключения  клиентом договора КАСКО со страховой компанией.

Гарантия платежеспособности клиента

Предоставление первоначального взноса при покупке автомобиля в кредит является дополнительной гарантией финансовой устойчивости бюджета кредитуемого лица.

Если клиент нашел средства для оплаты первого взноса, который обычно составляет не менее 15% от полной стоимости автомобиля, то вероятнее всего, что он будет исправно совершать оплату ежемесячных взносов по кредитному договору.

Условия получения

Параметры получения автокредита в каждой кредитной организации отличаются, но суть остается единой.

Необходимо выполнить ряд условий:

• предоставление полного пакета документов, включающего паспорт и подтверждение постоянного официального дохода;
• оформление полиса КАСКО для обеспечения дополнительной защиты банковских рисков;
• предоставление автотранспортного средства в залог банку с передачей оригинала паспорта транспортного средства в отделение кредитной организации, где был получен кредит.

Один из самых доступных и привычных для россиян банков – Сбербанк – пока не готов предложить клиентам такую услугу. Минимальный размер первоначального взноса здесь составляет 15%.   Зато ВТБ 24 предлагает широкому кругу пользователей автокредит без первого взноса.

Этот кредитный продукт здесь сочетается со следующими возможностями:

• оформление автокредита по невысокой процентной ставке – 14-17%;
• оплата полиса КАСКО за счет заемных средств;
• возможность получения кредита сроком на 7 лет.

Перед посещением банка следует ознакомиться с типовым договором автокредитования.

Условия предоставления, использования и возврата кредита в банк ВТБ 24.

Типовой договор автокредитования.

Некоторые финансовые учреждения готовы принять заявку на оформление автокредита без первоначального взноса онлайн.  Это наиболее современный способ подачи личных данных клиента для рассмотрения в банк. Однако таким образом может быть получено лишь предварительное одобрение заявки.

Для более подробного обсуждения условий кредитования  с сотрудником банка и заключения кредитного договора необходимо личное посещение его офиса. Удобной альтернативой также является подача документов непосредственно в автосалоне, где был выбран автомобиль.

Плюсы и минусы

Среди преимуществ, которыми характеризуется получение автокредита без внесения первого взноса, можно выделить следующие:

• возможность быстрого получения желанной марки автомобиля без необходимости ждать, когда накопления достигнут нужного уровня;
• сравнительно безболезненное погашение стоимости автомобиля без единовременного предоставления крупных сумм.

Помимо достоинств этого кредитного продукта, существуют и явные недостатки:

• высокая стоимость кредита;
• обязательное оформление полиса КАСКО;
• предоставление полного пакета документов;
• более длительное рассмотрение заявки на получение кредита;
• возможное ограничение срока кредитования;
• отсутствие возможности участия в программах государственного софинансирования, поскольку основным условием подобных программ является внесение примерно одной трети от стоимости машины.

Каждый потенциальный заемщик должен самостоятельно решить для себя, что превалирует в его случае: два, возможно, весомых преимущества или ряд существенных недостатков.

Всегда ли он выгоден?

Автокредит, полученный на таких условиях, большинству потребителей представляется неоправданно дорогим, и это действительно так. Повышенная процентная ставка в совокупности с большим объемом заемных средств в конечном итоге приводит к значительному увеличению полной стоимости кредита по сравнению с первоначальной ценой автомобиля.

Нередки ситуации, когда к моменту выплаты кредита стоимость автомобиля, уже имеющего весомый пробег, составляет около 20% от выплаченной суммы. Поэтому более целесообразным представляется постепенное накопление средств для осуществления максимально возможного первоначального взноса.

Приобретение автомобиля в кредит без первого взноса может стать выгодным в том случае, если это транспортное средство обеспечивает какую-либо важную деятельность заемщика, например, собственный бизнес, связанный с перевозками, или же просто возможность добираться до места работы, когда нет других альтернатив.

В любом случае, следует производить расчет целесообразности использования этого кредитного продукта в зависимости от конкретной ситуации.

Альтернатива

Интересной альтернативой автокредиту без первого взноса является получение нецелевых заемных средств. Процентная ставка по такому банковскому продукту будет на порядок выше и возможно, потребуется использование поручительства физических лиц в качестве дополнительной гарантии банку.

Однако здесь нет необходимости оформления транспортного средства в залог, и паспорт его остается на руках у владельца. Кроме того, отсутствует условие заключения договора страхования КАСКО, что компенсирует более высокую процентную ставку.

В какие банки обратиться

Наименование учреждения	Возможность получения кредита без первоначального взноса	Процентная ставка	Максимальный срок кредитования	Необходимость оформления КАСКО
Альфа Банк	10%	От 11,75%	6 лет	есть
ВТБ 24	есть	14-17%	7 лет	есть
Газпромбанк	есть	12,5-15,5%	5 лет	есть
Банк Москвы	15%	От 12%	7 лет	есть
Росбанк	есть	15-17%	5 лет	есть

Анализ сравнительной таблицы свидетельствует о том, что немногие кредитные организации желают увеличивать свои риски путем предоставления автокредита без первоначального взноса.

Ни один из банков не дает возможности покупки автомобиля в кредит без получения полиса КАСКО, поскольку это является дополнительной гарантией возврата заемных средств.

Отсутствие первоначального взноса для автокредита Газпромбанка действует только на определенные марки иностранных автомобилей и будет продолжаться лишь до конца 2014 года.Если не принимать во внимание это финансовое учреждение, наиболее выгодные условия оформления автокредита без первого взноса предлагает банк ВТБ 24.

Автокредит без первоначального взноса — взять машину в кредит без первого взноса

Автокредит без первоначального взноса

Быстрое оформление

Рассмотрение заявки в Банке Русский Стандарт занимает всего 1 день. Заполните анкету на нашем сайте, свяжитесь со специалистом банка по телефону или приходите в наш ближайший офис. Уже на следующий день мы выдадим деньги на покупку авто.

До 2 000 000 ₽ на автомобиль в кредит без первоначального взноса

Сумма кредита не зависит от стоимости машины. В нее могут быть включены все необходимые расходы, в том числе на оформление ПТС и ремонт транспортного средства, если он требуется. Банк Русский Стандарт выдает автокредиты на сумму до 2 000 000 ₽ без первого взноса.

Индивидуальные условия

Предлагаем выбрать оптимальную дату платежа, не привязанную к дате оформления кредита. Назначаем процентные ставки в индивидуальном порядке: на самый выгодный процент могут рассчитывать сотрудники организаций-партнеров и заемщики с хорошей кредитной историей.

Без залогов и каско

Залог и страховка по автокредиту приводят к долгому оформлению и дополнительным тратам. Банк Русский Стандарт не требует залога и каско. Если клиент хочет застраховать автомобиль, стоимость страхового полиса может быть включена в общую сумму кредита. Мы также предоставляем возможность застраховаться от потери работы и (или) трудоспособности.

На авто с любым пробегом

Банк Русский Стандарт помогает купить любую машину в кредит без первоначального взноса. Мы не проверяем транспортное средство, что значительно экономит время на оформление кредита.

Оформить кредит

Автокредитование без первоначального взноса

Банк Русский Стандарт предлагает две программы — «Кредитная линия» и «Кредит для надежных клиентов». Перед тем как взять автокредит без первоначального взноса, ознакомьтесь с нашими условиями.

Для «Кредитной линии»:

• Срок кредитования — 12, 24, 36, 48 или 60 месяцев. После рассмотрения заявки мы предложим срок, но у заемщика есть возможность его изменить при подписании кредитного договора.
• Сумма — до 2 000 000 ₽ для сотрудников организаций, которые заключили с банком договор эквайринга и (или) договор об организации безналичных расчетов. Для других клиентов сумма кредита — до 500 000 ₽.
• Процентная ставка — от 19,9 до 28% годовых.

«Кредит для надежных клиентов» — наиболее выгодное предложение для покупки авто в кредит без первоначального взноса. Его условия:

• срок кредитования — 12 месяцев;
• сумма — 500 000 ₽;
• процентная ставка — 15%.

Дополнительные услуги

Страхование заемщиков

Помогает погасить кредит в случае потери работы, постоянной утраты трудоспособности, ухода из жизни.

Выбираю дату платежа

Позволяет выбрать дату погашения кредита при оформлении кредита.

Постоянный контроль

Услуга оповещения об операциях и ИНФО m@il позволяют взять кредит и быть в курсе всех изменений по счету.

3 шага к покупке машины в кредит без первого взноса

Шаг 1. Заявка

Оставьте заявку онлайн на нашем сайте, по телефону или в офисе Банка Русский Стандарт.

Шаг 2. Наличные

Дождитесь уведомления по телефону или в смс, приходите в офис банка, чтобы подписать договор и забрать деньги.

Шаг 3. Автомобиль

Потратьте полученные средства на покупку любого авто у любого продавца.

Требования к заемщику

Получить автокредит без первоначального взноса на новый и подержанный автомобиль могут заемщики:

• с российским гражданством;
• в возрасте от 23 до 70 лет;
• без судимостей;
• имеющие постоянный источник дохода;
• зарегистрированные на территории одного из регионов присутствия Банка Русский Стандарт.

Документы

Чтобы взять машину в кредит без первого взноса, необходимо подготовить пакет документов.

Для «Кредитной линии»:

• паспорт;
• второй документ, удостоверяющий личность заемщика: загранпаспорт, СНИЛС, водительское или пенсионное удостоверение.

Для «Кредита для надежных клиентов»:

• паспорт;
• справка о доходах по форме 2-НДФЛ или сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица;
• свидетельство о государственной регистрации права собственности на недвижимость или выписка из Единого государственного реестра недвижимости.

Кредитный калькулятор, рассчитать кредит на калькуляторе онлайн

Кредитный калькулятор онлайн

Кредитный калькулятор – удобный сервис, который позволяет найти лучший вариант среди всех банков. Кредиты на потребительские нужды являются одними из самых популярных. Это привело к появлению огромного количества разнообразных предложений. Некоторые из них являются не самыми выгодными, но подходят для людей, которые не могут позволить получить средства из-за отсутствия справок или из-за плохой кредитной истории.

Преимущества кредитного калькулятора

Этот онлайн-инструмент позволяет предварительно осуществить расчет условий потребительского кредита с учетом:

• процентных ставок, действующих в 2021 году;
• условий в отношении необходимых документов;
• максимальных и минимальных сроков;
• дохода кредитополучателя.

С помощью калькулятора можно не только рассчитать кредит в режиме онлайн, но и сравнить различные доступные программы с возможностью выбора типа выплат, графика платежей. Благодаря такой возможности вы не запутаетесь в цифрах, объективно сможете оценить степень финансовой нагрузки.

Как рассчитать кредит с помощью калькулятора?

Калькулятор кредита позволяет ввести параметры, подобрать лучшее для себя решение с учетом:

• получения наличных;
• оформления без поручителей, залога справок;
• нужной суммы и срока;
• периода рассмотрения заявки.

Кредитный калькулятор онлайн выдает результат в виде таблицы. В ней указаны все действующие предложения банков Беларуси. Для получения подробных сведений о них нужно кликнуть по банку – откроется страница со всеми условиями. Благодаря такому подходу будет легко подобрать оптимальный вариант, сэкономить свое время.

Такой сервис является бесплатным. Он позволяет без посторонней помощи в течение нескольких секунд найти подходящие условия кредитования, сравнить все варианты, сэкономить значительные суммы при выборе предложения с отсутствием дополнительных или любых других комиссий. Калькулятор кредитов в Беларуси постоянно обновляется, что позволяет получить актуальную информацию.

Вот как получить автомобиль без первоначального взноса

Вам отчаянно нужно купить машину, но вам не хватает денег или необходимого первоначального взноса. Нет проблем, говорит автодилер: вы можете профинансировать всю покупку под процентные ставки от 12% до 22%. Если вам не нравится идея платить такие непомерные условия, рассмотрите эти способы купить автомобиль без денег.

Ключевые выводы

• Если вам необходимо полностью профинансировать покупку автомобиля, повышение кредитного рейтинга может дать вам возможность получить более выгодные условия кредита.
• Получение со-подписанта также может позволить вам купить автомобиль с первоначальным взносом.
• Не забудьте сделать покупки у дилеров и кредиторов; Чем больше вы знаете о ставках и условиях автокредитования, тем более выгодную сделку вы сможете заключить.
• Лучше даже небольшой первоначальный взнос, чем ничего — так что отложите покупку автомобиля, если возможно, пока не найдете немного наличных.

Повысьте свой кредитный рейтинг

Кредиторы снижают процентные ставки для заемщиков, у которых есть постоянная работа или регулярный ежемесячный доход, которые прожили в одном месте не менее года и имеют кредитную историю, которая показывает, что они могут выполнить свои платежи.

Кредитный рейтинг 680 и выше дает вам наилучшие шансы убедить кредитора отказаться от вашего первоначального взноса без повышения процентных ставок. Оценки от 580 до 669 считаются субстандартными; кредитор может отказаться от первоначального взноса, но, безусловно, назначит вам более высокую процентную ставку по всей автомобильной ссуде. Оценка 580 и ниже может привести к тому, что кредитор полностью откажется от вас.

Ваш первый шаг — исправить свой кредитный отчет, проверив его точность.Затем примите меры, чтобы повысить свой кредитный рейтинг. Оплачивайте все счета вовремя и постарайтесь погасить долги и остатки по кредитным картам — или, по крайней мере, поддерживать их на низком уровне, около 25–30% от общего кредитного лимита. Поскольку хороший кредитный рейтинг имеет решающее значение для обеспечения идеальной ссуды, вы можете рассмотреть одну из лучших услуг кредитного мониторинга, чтобы гарантировать, что ваша информация останется в безопасности.

Рассмотрим Cosigner

Другой вариант — попросить члена семьи или друга с хорошим кредитным рейтингом подписать с вами договор купли-продажи.Это может избавить вас от первоначального взноса, хотя это только поможет вам несколько снизить ваши проценты, поскольку кредиторы понимают, что автомобиль обычно предназначен для человека с более слабой оценкой и обычно предлагает годовую процентную ставку (APR), которая колеблется около медианы. диапазон.

Найти соучастника непросто. Это лицо разделяет с вами ответственность за ссуду: если вы пропустите платеж или обычно опаздываете, вы понижаете свой кредитный рейтинг и рейтинг соавтора. Это также может быть чревато эмоциями — хотя технически соучастник не владеет автомобилем, он может чувствовать, что имеет на него право.Если у вас есть соучастник, поделитесь титулом; будьте усердны в выплатах и ​​ведите организованный учет во избежание разногласий.

Магазин около

Автокредиты могут сильно отличаться. Так что делайте свою домашнюю работу и ходите по магазинам. Рассмотрим автосалоны, местные кредитные союзы, банки или альтернативных кредитных организаций. Изучите текущие ставки автокредитования в Интернете и найдите специализированных онлайн-кредиторов, которые предлагают автокредиты по низким ставкам без требований к первоначальному взносу.

Прежде чем расспрашивать, ознакомьтесь с наиболее распространенными ставками по автокредитованию, чтобы дилеры не обманули вас. Они по своей природе состоят в конкурентной борьбе, и если вы покажете, что знаете, каковы текущие ставки и что предлагают другие (подразумевая, что вы перенесете свой бизнес в другое место), удивительно, как человек, с которым вы имеете дело, внезапно «увидит» что мы можем для вас сделать. »

Сэкономьте на первоначальном взносе

Да, мы знаем, что эта статья называется Как получить машину без первоначального взноса . Но было бы упущением, если бы мы не сказали: «Вы действительно добьетесь большего успеха, если сможете найти немного наличных».Проблема с невыплатой первоначального взноса в том, что это может поставить вас в перевернутую ситуацию, если вы захотите продать машину в будущем. Машины быстро обесцениваются. Если непогашенный остаток по кредиту будет больше, чем стоимость автомобиля при перепродаже, вы можете оказаться серьезно из своего кармана, даже если у вас будет много денег.

И укус может быть не таким уж плохим, как вы думаете. В то время как традиционная сумма была снижена на 20%, в последнее время дилеры стали более гибкими в отношении требуемых минимальных денежных сумм. Фактически, покупатели автомобилей в 2019 году сделали в среднем 11,7% авансовых платежей из-за роста стоимости транспортных средств. Конечно, чем больше наличными, тем лучше. Но рекомендуется любая сумма первоначального взноса, поскольку она снижает сумму вашей задолженности в виде основной суммы долга и процентов и позволяет избежать описанного выше «подводного» сценария.

9% –12%

Диапазон требуемых первоначальных взносов для нового или подержанного автомобиля согласно Синей книге Келли.

По возможности подождите несколько месяцев, прежде чем покупать машину, чтобы накопить на первоначальный взнос.Помимо экономии, используйте это время, чтобы повысить свой кредитный рейтинг, чтобы вы могли претендовать на более выгодные условия ссуды.

Итог

Можно купить машину без первоначального взноса, но вы рискуете получить более высокие процентные ставки. Вы всегда можете купить более дешевый подержанный автомобиль или обменять имеющийся у вас автомобиль, если он у вас в хорошем состоянии, поскольку такие меры обычно также снижают вашу цену. Во всех случаях ищите краткосрочные ссуды на срок менее 72-84 месяцев и избегайте дополнительных услуг, таких как расширенные гарантии или кредитное страхование жизни, которые могут увеличить ваши общие выплаты.

Чтобы лучше понять, как может выглядеть покупка автомобиля без первоначального взноса, стоит поэкспериментировать с калькулятором автокредитования, чтобы убедиться, что другие факторы по-прежнему благоприятны.

Какой процент вашего дохода должен идти на выплаты по автокредиту?

Bloomberg

Уоррен Баффет готов взвесить, как Berkshire работает после пандемии

(Bloomberg) — Через год после того, как Уоррен Баффет объявил, что разгрузил акции авиакомпаний, поскольку пандемия охватила, Berkshire Hathaway Inc.акционеры с нетерпением ждут его понимания того, что будет дальше с конгломератом, где все больше американцев выйдут из изоляции. В субботу главный исполнительный директор Berkshire обратится к акционерам по видеоконференции, чтобы соответствовать рекомендациям по охране здоровья, отменяя на второй год мероприятие на арене в Омахе. Небраска, которая обычно привлекала тысячи обожающих поклонников. Он, вероятно, расскажет, как глобальный кризис сказался на некоторых крупных предприятиях компании и поддержал некоторые другие. Инвесторы будут стремиться понять, что такое пульс США.S. Economics из Баффета, чья компания владеет железной дорогой BNSF и имеет долю в сети автостоянок Pilot Travel Centres. «Первое, что мы будем искать, — это поведение с его стороны, которое должно отражать большую степень уверенности. и видимость воздействия пандемии », — сказала в интервью Кэти Зейферт, аналитик CFRA Research. На прошлогодней встрече, когда неопределенность продолжала преследовать предприятия и рынки, Зайферт «почувствовал, что он действительно напуган», — сказала она.Представитель Berkshire отказался от комментариев перед встречей. Прошлогоднее мероприятие было скромным: Баффет произнес сдержанный тон на фоне неуверенности в связи с пандемией, когда он сидел на сцене отдельно от своего заместителя Грега Абеля. 90-летний Баффет перенес встречу в Лос-Анджелес в этом году, где живет его давний деловой партнер и вице-председатель Berkshire Чарли Мангер, которому 97 лет. Хотя инвестор-миллиардер мог предложить уникальный взгляд на состояние экономики, инвесторы были в последнее время в основном в неведении относительно того, как он оценивает последствия кризиса Covid-19.В его 15-страничном ежегодном письме в феврале пандемия упоминалась только однажды: одна из его мебельных компаний была на время закрыта из-за вируса, как отметил миллиардер на девятой странице, но некоторые другие его предприятия также почувствовали напряжение. Пандемия сказалась на продажах таких розничных продавцов, как See’s Candies и поставщика товаров для вечеринок Oriental Trading Co. Precision Castparts, производитель оборудования для аэрокосмической и энергетической промышленности, в значительной степени отставала от выплаты Berkshire на 11 миллиардов долларов в прошлом году, когда вирус снизил спрос на авиабилеты. .Но компания Geico сообщила о более низких убытках, поскольку отключения снизили уровень движения по всему США, продавец кухонных принадлежностей Pampered Chef сообщил о более высоких доходах в 2020 году. «У него есть много возможностей, вероятно, поделиться некоторыми действительно интересными взглядами на пандемию», — Джим Шанахан, — сказал в интервью аналитик Edward D. Jones & Co. «Он, вероятно, мог бы рассказать о тех частях страны, в которых к настоящему моменту произошло более устойчивое восстановление, и о частях страны, которые отстают так, как не могут сделать некоторые руководители.Какими бы комментариями он ни был, после прошлогодней встречи Berkshire вносит потрясения в свои инвестиции. Компания, которая сбросила акции авиакомпаний, включая акции Delta Air Lines Inc. и Southwest Airlines Co. в начале 2020 года из-за того, что пандемия подавила путешествия, за последний год сокращала свои банковские активы, что привело к значительному сдвигу для портфеля, в котором было примерно 41 % его справедливой стоимости сосредоточено в банках, страховщиках и финансовых компаниях на конец 2019 г. Когда он обращается к акционерам, еще одной потенциальной темой может быть то, как предприятия приспосабливаются к процессу восстановления: с развертыванием вакцин крупные корпорации пересматривают все, начиная с потребительский спрос на их планы возвращения в офис. JPMorgan Chase & Co. заявила на этой неделе, что сотрудники США должны ожидать возвращения на ротационной основе в июле. Другие компании, в том числе Mitsubishi UFJ Financial Group Inc., рассматривают способы сократить следы недвижимости в таких регионах, как Америка. Другие темы, которые могут быть рассмотрены на встрече: Расходы на этот CashBerkshire закончил 2020 год с более чем 138 млрд долларов наличными, даже после того, как потратил рекордные 24,7 миллиарда долларов на выкуп в прошлом году. Постоянно растущая куча акций давила на акции конгломерата: акции Berkshire класса A не смогли отразиться на приросте цен на 102% индекса S&P 500 за последние пять лет.«Мы ожидаем, что управление капиталом снова станет ключевой темой на ежегодном собрании в этом году», — заявили 26 апреля аналитики UBS Group AG во главе с Брайаном Мередитом в обращении к клиентам. По их оценкам, в первом квартале Berkshire выкупила своих акций на сумму около 5 миллиардов долларов. Желание Баффета выкупить еще больше собственных акций Berkshire предложило инвестору-миллиардеру еще один способ вложения капитала, тем более что популярность компаний по приобретению специального назначения создает благоприятные условия для окружающей среды. для поглощений еще более конкурентоспособным.Прибыль в субботу должна дать инвесторам представление о том, сколько денег он потратил на обратные покупки в первые три месяца года. В прошлом году Berkshire удалось заключить несколько сделок. Компания инвестировала в пять японских торговых домов и приобрела некоторые активы в области природного газа у Dominion Energy Inc. Но конгломерат был сорван в начале пандемии, когда федеральное правительство налетело на помощь компаниям, которые в противном случае могли бы обратиться к Berkshire в качестве убежища. «По этому поводу тоже возникнут некоторые вопросы, потому что, во всяком случае, на обочине конкуренции с ним сейчас столько же или больше капитала, чем было раньше», — сказал Шанахан, имея в виду заключение сделок с Berkshire.«SPAC были своего рода новой морщиной». Байден ЭраБаффет в последние годы осторожно подходил к политическим темам. В то время как в прошлом он проводил кампанию за кандидатов, он в основном хранил молчание о прошлогодних выборах. Теперь, когда недавно обнародованный налоговый план президента Джо Байдена и предложение по инфраструктуре стали популярными, Баффет мог взвесить их возможное влияние как на экономику, так и на Berkshire. В частности, изменение климата, DiversityBerkshire сталкивается с двумя предложениями акционеров на встрече в этом году: одно касается изменения климата, а другое — разнообразия и интеграции.Оба стремятся подтолкнуть компанию к публикации дополнительной информации о ее усилиях на этих направлениях. Совет директоров рекомендует инвесторам голосовать против предложений, признавая при этом, что управление климатическими рисками и решение проблемы разнообразия являются важными проблемами. Баффет уже давно сказал, что децентрализованный подход Berkshire, при котором каждая дочерняя компания занимается своим бизнесом с очень небольшим количеством функций для конгломерата, делает обременительным создание множества всеобъемлющих отчетов или поиск способов единообразного представления данных для такого разнообразного бизнеса. По словам Баффета, каждое подразделение должно рассматривать эти риски индивидуально. Компания также борется с действиями двух доверенных консультационных фирм. Гласс Льюис рекомендовал удерживать голоса или голосовать против избрания председателя комитета по аудиту Томаса Мерфи, сославшись на отсутствие раскрытия информации о рисках изменения климата. Служба институциональных акционеров посоветовала удержать голоса четырех членов совета директоров из-за неэффективного надзора за компенсацией. «Я не припомню, чтобы когда-либо возникала проблема, когда какая-либо из фирм по привлечению доверенных лиц выступала против ряда директоров», — сказал Зайферт.Что касается конкретных тем, касающихся изменения климата и разнообразия, «то, что Berkshire не обращает на меня внимания и закрывает на это глаза, в лучшем случае выглядит глухим». Преемственность Баффетт обычно сталкивается с вопросами о наследовании, учитывая его возраст и продолжительность пребывания в должности. Но в 2018 году он сделал шаг к решению этой проблемы, назначив Грега Абеля и Аджита Джайна на должности заместителей председателя вместе с Мангером. И Абель, и Джайн будут на встрече. Остается нерешенным вопрос о роли Тодда Комбса в руководстве Гейко. Комбс, портфельный менеджер вместе с Тедом Вешлером, взял на себя эту работу, управляя автостраховщиком, что, по словам Баффета, было временным.По словам Шанахана, любая новая информация о его обязанностях может иметь решающее значение. Фондовый рынок Многие инвесторы слушают ежегодные собрания Баффета, чтобы услышать его мысли о фондовом рынке. В этом году он предлагает новые темы, которые он мог бы затронуть после мании, связанной с торговлей GameStop Corp. и драмы с Robinhood Markets Inc., Мангер раскритиковал онлайн-брокеров, которые привлекают неопытных розничных инвесторов, заявив, что они, по сути, предлагают услуги азартных игр. Его комментарии в феврале также коснулись фирм, предлагающих торговлю без комиссии, что он назвал одной из самых «отвратительных» лжи.«Торговля роботами не бесплатна», — сказал Мангер. «Когда вы платите за поток заказов, вы, вероятно, взимаете с клиентов больше и притворяетесь бесплатным. Это очень позорный, низкопробный способ говорить. И никто не должен верить, что сделки Robinhood бесплатны ». Чтобы увидеть больше подобных статей, посетите нас на bloomberg.com. Подпишитесь сейчас, чтобы оставаться в курсе самых надежных источников деловых новостей. © 2021 Bloomberg LP

Автокредиты без выкупа: Что вы должны знать

Автокредит без выплаты предоплаты может позволить вам купить автомобиль, если у вас нет наличных для первоначального взноса.Автокредиты с низкой годовой процентной ставкой (APR) без первоначального взноса обычно предлагаются только заемщикам с высокими кредитными рейтингами, но есть способы получить автокредиты без денег с меньшими затратами времени.

Присмотритесь к автокредитам без выкупа

Если вы подадите заявку в несколько ближайших к вам автосалонов без денег, вы сможете сравнить предложения — и даже использовать их, чтобы попытаться получить лучшее. Например, если дилерский центр A предлагает вам автокредит под 15% годовых, а дилерский центр B предлагает вам автокредит под 12% годовых, вы можете вернуться в дилерский центр A и попросить его превзойти предложение другого дилера.

Помимо представительства, потенциальные кредиторы могут включать банки, кредитные союзы или онлайн-кредиторы. Вы можете заполнить одну онлайн-форму на LendingTree и — в зависимости от вашей кредитоспособности — получить до пяти кредитных предложений от кредиторов.

Если вы подаете заявку в течение 14 дней, подача заявки на один и тот же тип ссуды не повредит вашей кредитной истории, как и подача заявки на одного кредитора.

Где я могу получить машину без первоначального взноса?

Автосалоны без предоплаты или автосалоны без предоплаты не известны тем, что предлагают лучшие предложения, но есть кредиторы, которые будут работать с заемщиками с справедливой или плохой кредитной историей.

Capital One

Capital One, один из крупнейших банков США, предлагает ставки, конкурентоспособные по сравнению с другими крупными кредиторами. Кредитор рассматривает все виды кредитов, хотя для этого требуется доход не менее 1500 долларов в месяц. Он работает с более чем 13 000 дилерских центров и предлагает предварительную квалификацию с помощью Auto Navigator (его программа автокредитования).

Подробная информация об автокредитовании Capital One:

• Годовая процентная ставка от 1,99%
• Срок кредита от 12 до 84 месяцев
• Сумма кредита от 4000 долларов США
• Модели автомобилей должны быть 2010 года выпуска или новее и иметь пробег менее 120 000 миль; в некоторых случаях автомобиль может быть 2008 года выпуска или новее с пробегом менее 150000 миль

Дорожные кредиты

RoadLoans принимает заемщиков без кредита или с низким уровнем кредита, а также тех, кто прошел через банкротство.Средний балл FICO® заемщиков составляет 577. И если предлагает предварительно утвержденные автокредиты, которые могут быть использованы у франчайзинговых дилеров.

Подробная информация по автокредитам RoadLoans:

• Годовая процентная ставка от 10,20%
• Срок кредита до 72 месяцев
• Сумма займа до 75 000 долларов США

Какой кредитный рейтинг необходим для покупки автомобиля?

Некоторые кредиторы, например RoadLoans, не устанавливают минимальный кредитный рейтинг, необходимый для покупки автомобиля. Вместо этого эти кредиторы могут сосредоточиться на вашем доходе и долге, а также на таких факторах, как отношение кредита к стоимости (LTV), которое показывает, сколько вы занимаетесь за автомобиль по сравнению с его стоимостью.

Согласно отчету Experian «Состояние рынка автомобильного финансирования в третьем квартале 2019 года», люди с кредитным рейтингом 501 и выше владеют большей частью автокредитов.

Исследование Experian показывает, что глубокие субстандартные заемщики с кредитным рейтингом от 300 до 500 получали среднюю процентную ставку 14,30% на новые автомобили. Для заемщиков высшего качества с кредитным рейтингом от 781 до 850 средняя процентная ставка по новым автомобилям составляет 4,01%. Хотя эти цифры напрямую не учитывают авансовые платежи, они показывают общие различия, основанные на вашем кредитном рейтинге.

Автокредит без предоплаты: как взять в долг меньше

Для кредитора важно, чтобы автомобиль стоил больше, чем вы взяли взаймы. Вот способы получить меньше займа без внесения первоначального взноса.

№1 Получите хорошую цену на машину

Вы можете делать то, что делают кредиторы, чтобы определить, сколько вы должны заплатить за конкретный автомобиль, используя бесплатные инструменты, такие как NADAguides или Kelley Blue Book. Цель состоит в том, чтобы заплатить меньше, чем указано в одном из этих справочников.

Дилерские центры

любят устанавливать максимальную цену на автомобили, хотя цена машины не обязательно зависит от ее стоимости.Если автомобиль стоит 10 000 долларов, но вам нужно занять для него всего 8 000 долларов, это хорошая сделка для машины — и вы, вероятно, можете получить хорошую сделку по ссуде.

No. 2 Нет дополнений

Многие вещи, от привлекательного внешнего вида до расширенных гарантий, могут увеличить сумму займа и сделать заем более дорогим для вас. Дилерские центры часто подталкивают вас к покупке таких надстроек, независимо от того, какой автомобиль вас интересует. Цены на эти продукты обычно завышены, поэтому говорите «нет», если они вам не нужны.

No. 3 Спросите «отпускную цену»

Помните, что ссудой на покупку автомобиля с предоплатой 0 долларов вы не просто занимаетесь деньгами на машину — вы также занимаетесь деньгами для уплаты налогов и сборов за автомобиль.

Основное правило гласит, что налоги, сборы за право собственности и лицензии (TT&L) составляют от 8% до 10% от стоимости автомобиля. Итак, на ваш автомобиль за 8000 долларов вам действительно нужно будет занять от 8640 до 8800 долларов, что и будет вашей чистой ценой. В этом случае общая сумма, которую вы берете в долг, все равно меньше, чем стоимость автомобиля в приведенном выше сценарии — 10 000 долларов.

№4 Продам свой нынешний автомобиль

Если у вас в настоящее время есть автомобиль, его продажа может помочь.

• Один автомобиль лучше, чем два. Кредиторы хотят знать, что вы сможете вернуть им долг. Если у вас есть два платежа за автомобиль, вам, вероятно, будет труднее заплатить оба. Если вы продаете свой нынешний автомобиль, за который вы все еще платите, кредиторы могут с уверенностью сказать, что вы больше не производите два разных автомобиля.
• Положительный капитал может считаться авансовым платежом. Если у вас есть положительный капитал в вашей сделке по сделке, то есть если она стоит больше, чем ваша задолженность, эта разница может считаться авансовым платежом. Допустим, ваш обмен стоит 4000 долларов, а вы должны по нему всего 1000 долларов. Разница идет в сторону уменьшения суммы, которую вы взяли бы в долг для нового автокредита.

№5 Рассмотрим небольшой первоначальный взнос

Да, это противоречит получению безденежной ссуды на покупку автомобиля. Но вам не нужно откладывать тысячи долларов, чтобы что-то изменить.Даже сотни долларов может быть достаточно, чтобы показать кредитору, что вы серьезно относитесь к покупке машины.

Небольшой первоначальный взнос может улучшить коэффициент LTV и помочь вам получить ссуду или снизить годовую процентную ставку. И это может помочь вам избежать проблем с получением кредита на покупку автомобиля в будущем, потому что остаток по вашему кредиту превышает стоимость перепродажи.

Как получить безденежный автокредит

Если кредитор сказал, что он требует уменьшения суммы или годовая процентная ставка для вас слишком высока, вы можете указать на некоторые тактики переговоров, чтобы доказать, что вы достаточно кредитоспособны для получения автокредита с нулевой скидкой.К ним относятся:

• Стабильная занятость: Если вы проработали на одном и том же месте не менее года, это свидетельствует о стабильности работы.
• Хороший доход: Чем выше ваш доход, тем больше вероятность того, что кредитор посчитает вас способным производить платежи по автокредиту.
• Надежное место жительства: Если вы прожили на одном месте в течение года или более, это свидетельствует о стабильности.
• Кредитная история: Даже если у вас невысокий кредит, своевременная выплата еще одного кредита может оказаться важным аргументом в вашу пользу.
• Низкая задолженность: Если у вас нет многих других непогашенных ссуд, таких как ссуды на обучение, или ваши другие долги, такие как арендная плата, низкие по сравнению с вашим доходом, это может показать, что вам легче расплатиться. автокредит.
• Личный банковский счет: Некоторые кредиторы предлагают скидки при настройке автоматических платежей, для чего может потребоваться банковский счет.

Вы можете сообщить об этих случаях напрямую кредитору или продавцу в дилерском центре. Перед тем, как отправиться в автосалон, всегда полезно сделать покупки для получения предварительно одобренной автомобильной ссуды.

Найдите безденежную ссуду на покупку автомобиля, как если бы вы купили машину. Не бойтесь объяснять кредитору или дилеру, почему вы кредитоспособны. Используйте несколько кредитных предложений, чтобы получить более выгодную сделку. Узнайте, сколько стоит машина, которую вы хотите, и не платите больше. Используйте обмен в своих интересах.

Мы обсудили различные вещи, которые вы должны делать, делая покупки для получения безденежной автокредиты, но вот несколько последних советов:

• Рассмотрим соавтора. Другой человек, подписавшийся на ссуду на покупку автомобиля под 0 долларов, действительно может повысить ваши шансы на одобрение, особенно если у другого человека хороший доход или хорошая кредитная история.
• Убедитесь, что автомобиль, который вы получаете, надежный. Вы же не хотите, чтобы машина сдохла до выплаты кредита. Вы также не хотите оплачивать счета за ремонт, пока вы все еще платите за машину. О том, как не покупать лимонную машину, можно прочитать.
• Посмотрите на общую стоимость, а не только на ежемесячные затраты. Постарайтесь взять ссуду с максимально коротким периодом ссуды, который вы можете себе позволить. Не получите ссуду на 84 месяца, если вы можете производить платежи по ссуде на 60 месяцев без финансовых проблем, потому что вы заплатите гораздо больше общих затрат за более длительную ссуду, то есть деньги из собственного кармана.
• Остерегайтесь мест, где «покупай здесь, плати здесь». На лотах подержанных автомобилей, которые предлагают финансирование для вас самих, обычно предлагаются автокредиты без выкупа, но под высокие проценты. Они могут потребовать от вас купить дополнительные вещи, которые увеличат ваш кредит на тысячи долларов.

Розничный бизнес — Годовой отчет ВТБ

Обзор сегмента

Доля группы ВТБ, всего
Активы	27%
Ссуды и авансы клиентов (нетто)	25%
Депозиты клиентов	47%
Чистый процентный доход	47%
Чистый комиссионный доход	63%
Резервные расходы 9	34%
Чистая операционная прибыль	65%
Расходы на персонал и административные расходы	54%

Источник: консолидированная финансовая отчетность группы ВТБ по МСФО за 2016 год.

Розничный бизнес ВТБ предоставляет банковские услуги физическим лицам и клиентам малого бизнеса (продуктовая линейка Розничный бизнес). Этот сектор также включает полный спектр страховых продуктов и решений (линейка страховых продуктов).

Ядром розничного бизнеса Группы является ВТБ24, второй по величине розничный банк в России. Кроме того, розничные банковские услуги группы ВТБ в России предоставляются Банком ВТБ как универсальным банком, а Почта Банк специализируется на потребительском кредитовании.

Кредитный бизнес

Стабилизация макроэкономической ситуации в России во второй половине 2016 года, программы государственного антикризисного субсидирования и снижение ключевой ставки Банком России позволили банкам существенно улучшить условия розничного кредитования и продолжить формирование кредитных портфелей. Несмотря на это, в 2016 году на банковскую систему продолжал оказывать влияние экономический кризис, а также на нее повлияли последствия сокращения доходов населения.

В свете этого портфель розничных кредитов Группы в 2016 году увеличился на 11% до 2 176 млрд руб., И Группа завершила год как второй по величине розничный кредитор в России, увеличив свою долю рынка на 2 процентных пункта до 19. 6%.

В 2016 году ипотечные кредиты были основным драйвером роста розничного кредитного портфеля, поскольку спрос на такие кредиты в России оставался высоким, и Группа продолжала уделять приоритетное внимание продуктам с относительно низким уровнем риска при одновременном увеличении активов.

Ипотечные кредиты достигли 45,9% от общего объема кредитов, выданных Группой физическим лицам, по состоянию на 31 декабря 2016 года по сравнению с 44,6% на 31 декабря 2015 года. Доли потребительских кредитов и кредитов по кредитным картам в портфеле составили 43,8% и 5,9%, соответственно, по сравнению с 43.6% и 6,3% на 31 декабря 2015 года. Доля автокредитов снизилась до 4,1% к 31 декабря 2016 года по сравнению с 5,1% годом ранее.

Кредиты физическим лицам группы ВТБ, млрд руб.

Источник: консолидированная финансовая отчетность группы ВТБ по МСФО.

Потребительские кредиты

В рамках Стратегии развития Группы высокодоходные клиенты являются приоритетной категорией для ВТБ24, а Почта Банк специализируется на обслуживании клиентских сегментов со средним и низким доходом.

ВТБ24. В 2016 году ВТБ24 продолжил обновление и оптимизацию продуктовой линейки кредитных решений. В рамках данной продуктовой линейки банк последовательно совершенствовал систему ценообразования — механизм ценообразования неоднократно корректировался для обеспечения оптимальных результатов в его работе.

Банк продолжил оптимизацию процессов продаж и кредитования наличными. Во всей розничной сети была запущена технология заявки на 1 посещение, благодаря которой за одно посещение банка клиент может выполнить весь цикл обслуживания продукта от заявки на получение кредита до получения средств.

Почтовый банк. В 2016 году стратегическое сотрудничество с ФГУП «Почта России» позволило Почте Банку обеспечить самые высокие темпы органического роста портфеля среди 25 крупнейших банков России.

В 2016 году Почта Банк значительно улучшил свои кредитные процедуры, тем самым улучшив качество кредитов по сравнению с 2015 годом, сохранив при этом уровень одобрения. Улучшение кредитных процедур привело к снижению стоимости риска по сравнению с кредитами, выданными в 2015 году.

Банк ВТБ.В 2016 году банк ВТБ запустил программу льготных выплат по кредиту, которая предполагает консолидацию всех кредитов, имеющихся у клиента, по более низкой процентной ставке, в том числе выданных другими банками.

В рамках данной программы основными преимуществами для клиентов являются удобство обслуживания этих кредитов после их объединения, возможность получения дополнительных средств, а также экономия за счет снижения ежемесячных платежей.

В 2016 году банк ВТБ представил платформу для интерактивного маркетинга в реальном времени.Это решение обеспечивает расчет целевого маркетингового предложения с учетом текущего контекста и истории взаимодействия клиентов с Банком в режиме реального времени для клиентов. Система также автоматически выбирает наиболее подходящий канал связи для отправки предложения после того, как оно было сформировано: через SMS, телефонный звонок, автоматизированную банковскую систему или другие каналы.

Ипотечное кредитование

ВТБ24. В 2016 году ВТБ24 выдал более 153 тысяч ипотечных кредитов, ипотечный портфель (состоящий из ипотечных и жилищных кредитов) оценивался примерно в 0 рублей.9 трлн, что составляет годовой прирост на 14%. На конец года ипотечный портфель банка насчитывал около 650 000 активных ипотечных кредитов.

В 2016 году ВТБ24 участвовал в реализации государственной программы поддержки ипотечного кредитования по предоставлению ипотечных кредитов на покупку жилья в новостройках по льготной ставке 11,4% годовых. В 2016 году около 50% ипотечных кредитов, выданных ВТБ24, были частью этой программы.

Активное присутствие ВТБ24 в секторе ипотечного кредитования строящегося жилья и сотрудничество с крупнейшими строительными компаниями страны позволило клиентам приобретать новое жилье, соответствующее текущим требованиям качества, на наиболее выгодных условиях, включая пониженную процентную ставку по ипотеке, возможность приобретения жилья на более ранней стадии строительства.

В 2016 году ВТБ24 сохранил позиции лидера рынка кредитования военнослужащих, участвующих в системе накопительной ипотеки, с долей рынка около 30%. В рамках данной программы было выдано ипотечных кредитов на сумму более 16 млрд рублей.

В 2016 году ВТБ24 завершил масштабный знаковый для ипотечного рынка проект по управлению ипотечным портфелем Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), в результате чего в ВТБ24 на обслуживание передано более 230 000 ипотечных кредитов.

В 2016 году ВТБ24 продолжил поддержку заемщиков, оказавшихся в сложной финансовой ситуации. В 2016 году ВТБ24 конвертировал ипотечные кредиты в иностранной валюте около 30% заемщиков в рубли. Параллельно с этим ВТБ24 активно помогал ипотечным заемщикам участвовать в программе АИЖК. Этой программой воспользовались более 700 ипотечных заемщиков.

Банк ВТБ. В 2016 году объем ипотечных продаж банка ВТБ достиг рекордного объема: ипотечных кредитов было выдано в 1,5 раза больше, чем в 2015 году.Также в 2016 году банк ВТБ запустил собственную линейку ипотечных продуктов и полностью изменил дизайн онлайн-продажи ипотеки, добавив на сайт банка раздел «Ипотека».

Автокредит

В 2016 году ВТБ24 сохранил лидирующие позиции на рынке автокредитования. Продажи новых автомобилей в 2016 году упали на 11%, а количество автокредитов, выданных ВТБ24 в этом секторе, увеличилось на 9%. Общий объем продаж Банка в 2015 году вырос на 38%, в том числе за счет развития востребованного сегмента рынка, т.е.е. кредитование подержанных автомобилей. Доля сегмента подержанных автомобилей достигла 10%.

В 2016 году был введен новый продукт для финансирования продажи подержанных автомобилей между физическими лицами. ВТБ24 — лидер в этом сегменте рынка автокредитования.

При финансировании покупки подержанного автомобиля между физическими лицами следует отметить следующие основные преимущества продукта:

• 0% первоначальный взнос;
• без страхового обеспечения;
• возможность проверки автомобиля в ипотечной книге;
• продавец проверяется на банкротство.

Операции по данному продукту осуществляются за разовое посещение автокредитного центра Банка в компании сотрудника ВТБ24.

В 2016 году ВТБ24 продолжил реализацию программы государственного субсидирования автокредитования.

В результате более 75% продаж новых автомобилей в кредит приходятся на государственные субсидии.

Одним из важнейших направлений автокредитования является разработка совместных программ с автопроизводителями. В 2016 году Банк запустил совместную программу автокредитования с Subaru и КАМАЗ.

Наибольшее количество автомобилей, профинансированных за счет кредитов ВТБ24, в 2016 году было продано в Москве (25%), Санкт-Петербурге (8%), Казани (5%), Краснодаре (5%) и Нижнем Новгороде (3%).

Одна из стратегических задач ВТБ24 на 2017 год — развитие и рост продаж в сегменте подержанных автомобилей за счет расширения каналов продаж (начиная с развития канала финансирования покупки автомобилей между физическими лицами). В частности, Банк сосредоточится на обновлении процесса подачи заявок и одобрения автокредитов, чтобы сделать процесс получения кредита еще более быстрым и удобным.

Банковские карты и эквайринг

ВТБ24. По итогам 2016 года кредитные карты ВТБ24 были признаны лучшими на рынке как Frank Research Group, так и Banki.ru. Лучшими были признаны ВТБ24 Autocard, VTB24 Experience Card, Collection и ВТБ24 Мир Card. Банк планирует продолжить выпуск карт с программами лояльности для клиентов, тем самым продолжая увеличивать прибыльность бизнеса за счет высокой степени транзакционной активности по картам.

В 2016 году продажи кредитных карт с кредитным лимитом выросли почти вдвое, достигнув 383 000 карт в течение года.В отчетном периоде банком было выдано более 750 000 дебетовых пакетов услуг, а с учетом ухода клиентов общий портфель на конец года составил около 730 000 пакетов, что в пять раз больше, чем в 2015 году.

В 2016 году ВТБ24 реализовал следующие мероприятия по развитию предложения дебетовых карт:

• Банк запустил Apple и Samsung Pay for MasterCard и Samsung Pay for Visa. С момента запуска этой услуги ее активировали более 40 000 клиентов на своих телефонах, в результате чего накопленный оборот по картам, привязанным к приложениям Apple и Samsung Pay, превысил 1 млрд рублей, а также было выполнено более 700 000 операций;
• Запущен безбумажный PIN-код, благодаря которому клиенты могут самостоятельно генерировать PIN-код для своей карты по телефону;
• Дебетовая карта «Мир» теперь доступна клиентам ВТБ24.

В 2016 году ВТБ24 выпустил около 10 млн пластиковых и 1,9 млн виртуальных карт, что на 12% больше, чем количество пластиковых карт в 2015 году.

Осенью 2016 года ВТБ24 запустил массовый выпуск национальной карты «Мир». К концу 2016 года было выпущено более 374 000 карт «Мир».

В рамках создания национальной платежной системы «Мир» ВТБ24 смог обеспечить использование национальной карты во всей сети банкоматов, активных POS-терминалов и терминалов самообслуживания.Подтверждена технологическая готовность онлайн-сервиса карты «Мир», в том числе на базе сервиса MirAccept, который обеспечивает дополнительную аутентификацию клиента.

Держатели карт

«Мир» могут воспользоваться всеми наиболее популярными функциями на рынке в более чем 11 000 банкоматов, 89 000 POS-терминалов и около 13 000 терминалов самообслуживания.

Бесконтактная оплата с мобильного телефона успешно внедрена. В 2016 году на картах MasterCard, выпущенных ВТБ24, использовались новейшие сервисы SamsungPay и ApplePay.

Заключены договора на членство в крупнейших международных платежных системах American Express и UnionPay International, согласованы маркетинговые условия сотрудничества, ведется сертификационная работа.

В 2016 году банк ВТБ реализовал масштабный проект по созданию инфраструктуры для безналичной оплаты билетов Московского метрополитена с использованием банковских карт. В течение года на 193 станциях метро было установлено около 2000 POS-терминалов, поддерживающих оплату контактными и бесконтактными банковскими картами.

В 2016 году банк ВТБ начал выпуск дебетовых и зарплатных карт в рамках платежной системы МИР, а также прием банковских карт МИР от сторонних эмитентов в банкоматах банка. Обеспечена технологическая готовность к использованию карт в POS-терминалах.

Банк ВТБ запустил новые дебетовые карты Super3. Это бесконтактная банковская карта с приложением «Транспортная карта Тройка», позволяющее оплачивать проезд в московском городском транспорте.

Карта позволяет пользователям получать до 5% кэшбэка во встроенном кошельке Тройки, бесплатно снимать наличные, а также осуществлять бесплатные переводы и платежи в удаленных каналах.Super3 предоставляет своим владельцам право бесплатного проезда в метро и других видах общественного транспорта в Москве. В среднем на каждую потраченную 1000 рублей держатель получает одну бесплатную поездку.

Банк ВТБ отменил комиссию за переводы денег с карт других российских банков на карты ВТБ через мобильный, интернет-банкинг или банкоматы.

В 2016 году Почтовый Банк запустил новую линейку кредитных карт. Кредитная карта Element 120 имеет самый длинный беспроцентный период среди 30 крупнейших банков. В 2016 году кредитная карта стала отдельным продуктом Почта Банка.

Услуги для малого бизнеса

ВТБ24. В 2016 году ВТБ24 продолжил рост в секторе малого бизнеса (СБ). Клиентская база SB увеличилась на 8% до 370 000 клиентов.

В 2016 году ВТБ24 продолжил развитие транзакционной бизнес-модели, основными элементами которой были наращивание портфеля обязательств и увеличение комиссионных доходов. Объем привлеченных в портфель средств вырос на 22% и составил около 350 млрд рублей. Комиссионные доходы выросли на 17% по сравнению с 2015 годом.

В рамках программ кредитования ВТБ24 продолжает сотрудничество с государственными структурами поддержки малого бизнеса:

• в 2016 году объем кредитов по программе МСП Банк составил 0,5 млрд рублей;
• кредитов на сумму 2,8 млрд рублей выдано под гарантию Корпорации МСП / МСП Банка;
• кредитов на общую сумму 9,7 млрд рублей выдано в 58 регионах в рамках Государственной программы по предоставлению кредитов под гарантии региональных гарантированных средств.

В 2016 году клиентам малого бизнеса было выдано кредитов на общую сумму 13 млрд рублей по программам с этими организациями.

Обновления существующих продуктов и новые предложения в продуктовой линейке Группы для малого бизнеса в 2016 году включали:

• Запущена новая линейка пакетов услуг для малого бизнеса. Пакеты были изменены для удовлетворения потребностей существующих и потенциальных клиентов;
• Введен специальный пакет для клиентов в рамках зарплатного проекта;
• Запущена услуга «Подготовка регистрационных документов» для индивидуальных предпринимателей;
• В Business Online расширена услуга «Онлайн-конвертация»: увеличено время проведения транзакций с 16:00 до 23:50 в любом филиале, реализована возможность конвертации для овердрафтов и продажи иностранной валюты нерезидентами;
• Реализована услуга «Резервный счет». Эта услуга позволяет клиентам удаленно зарезервировать номер счета (и начать предоставлять платежную информацию своим партнерам и контрагентам). Впоследствии при обращении в банк клиент предоставляет полный пакет документов и получает полный доступ к ранее зарезервированному счету;
• Комиссия с прогрессивной шкалой комиссии, привязанной к переводимой сумме, была установлена ​​для работы с переводами с индивидуальных счетов на розничные счета;
• Небанковская услуга «Магазин на торговой площадке» внедрена на базе системы ВТБ24 Бизнес Онлайн.Этот магазин позволяет клиентам узнать о партнерских услугах, получить персонализированное предложение и запросить услугу;
• В ВТБ24 Бизнес Онлайн появилась возможность электронной подачи заявок клиентов на экстренные и консультационные услуги по валютному контролю.

Банк ВТБ. В 2016 году банк ВТБ успешно запустил новую модель продаж и обслуживания клиентов малого бизнеса с акцентом на продажу пакетов услуг по расчетно-кассовому обслуживанию.

Качество активов

В начале 2016 года ВТБ24 запустил «Мобильную коллекцию» — коммерческую операцию высокотехнологичных решений для организации рабочего места коллекционера.Система позволяет коллекционеру получить доступ ко всей информации о должнике и его / ее ссудах в дороге (на своем планшете, используя защищенные каналы связи и шифрование данных). Кроме того, Mobile Collection занимается логистикой маршрутов дня и позволяет менеджерам отслеживать поездки. Внедрение системы ВТБ24 привело к повышению продуктивности выездного персонала, так как они были освобождены от ряда рутинных операций.

В 2016 году ВТБ24 разработал и внедрил систему работы с физическими лицами, столкнувшимися с банкротством, включая мониторинг лиц, находящихся в процессе банкротства, применение ограничений по их счетам, заявление банка о требованиях как кредитора и внедрение практики возбуждения дела о банкротстве. для заемщиков-физических лиц.

В связи с принятием и вступлением в силу Закона о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по погашению просроченной задолженности ВТБ24 провел инвентаризацию процессов взыскания задолженности. ВТБ24 и контрагенты Банка, выступающие в роли коллекторских агентств, соблюдают требования нового закона. Все партнеры Банка включены в государственный реестр лиц, оказывающих коллекторские услуги.

Вклады клиентов

По состоянию на 31 декабря 2016 года депозиты физических лиц группы ВТБ составили 3 004 млрд рублей, что на 4% больше, чем в начале года, благодаря сильным позициям розничного бизнеса Группы и изменению предпочтений российских вкладчиков в пользу крупных системные банки.Рыночная доля Группы по депозитам физических лиц увеличилась за год с 10,9% до 11,0%.

Депозиты физических лиц группы ВТБ, млрд руб.

Источник: консолидированная финансовая отчетность группы ВТБ по МСФО за 2016 год.

ВТБ24. Депозиты в ВТБ24 составляют основную часть средств розничных клиентов Группы. В 2016 году Банк сосредоточился на расширении рублевого портфеля. Ставки по валютным депозитам были значительно снижены. В ноябре 2016 года ВТБ24 начал предлагать рублевый промо-вклад клиентам, переходящим с валютных вкладов; вклад «Акция« Выгодная привилегия »» предлагается держателям пакета «Привилегия», которые конвертируют не менее 80% своих валютных вкладов в рубли. Для привлечения рублевых средств в конце года Банк запустил кампанию 10-20-30, направленную одновременно на привлечение вкладов и сберегательных счетов, а также на повышение транзакционной активности клиентов.

В апреле 2016 года Банк изменил условия использования продукта «Сберегательный счет», введя новую схему начисления процентов, согласно которой выгоды для клиентов увеличиваются с увеличением срока хранения денежных средств на счете.

С июня 2016 года клиенты могут открывать сберегательные счета в ВТБ24 онлайн, а с июля 2016 года также через мобильное приложение.В 2016 году портфель Сберегательного счета вырос до 61 млрд рублей, а общая стоимость портфеля на конец 2015 года составила 7 млрд рублей.

В 2016 году ВТБ24 несколько раз пересматривал процентные ставки по депозитам в соответствии с рыночными условиями. В течение года на российском рынке наблюдалась тенденция к снижению доходности вкладов.

Почтовый банк. В 2016 году Почтовый банк обновил линейку вкладов и вывел на рынок новый продукт — Сберегательный счет. Содействовало формированию четкой и привлекательной линейки кредитных продуктов:

• более 63 000 новых вкладов;
• более 295 000 клиентов, имеющих сберегательные счета;
• более 13 500 клиентов начали переводить пенсию на свои сберегательные счета.

В 2016 году в Почтовом банке создана площадка для работы с зарплатными клиентами и пенсионерами. За короткое время он вышел на среднерыночные темпы ежедневного открытия счетов для зарплатных проектов. Выстроены все бизнес-процессы: клиенты — банк — партнеры.

Дистанционное банковское обслуживание

ВТБ24. В 2016 году количество активных клиентов, использующих систему дистанционного банковского обслуживания (ДБО) ВТБ24 Онлайн, увеличилось вдвое, достигнув 1,7 миллиона, а общее количество клиентов ВТБ24 Онлайн увеличилось на 3.От 2 миллионов до 7,2 миллиона.

В 2016 году ВТБ24 модернизировал удаленные каналы ВТБ24 Онлайн, чтобы улучшить функциональность системы и добавить новые возможности.

Включено крупных обновлений онлайн-каналов ВТБ24:

• Новый функционал, в том числе: удаленное открытие сберегательных счетов; денежные переводы клиентам ВТБ24 по номеру мобильного телефона; скидка 50% при оплате штрафов; и денежные переводы внутри ВТБ24 с использованием QR-кода через приложение iOS.
• Расширен спектр операций для клиентов с договором комплексного обслуживания через Мастер-счета: денежные переводы клиентам ВТБ24 (юридическим лицам), погашение кредитов других банков, переводы с карты на карту с карт Мастер-счета.
• Ряд мер по повышению стабильности, производительности и скорости онлайн-банкинга.
Клиенты
• теперь могут получить доступ к разделу Что нового, чтобы увидеть последние обновления и инновации, а также основные функции приложения.
• Усовершенствования инфраструктуры были выполнены для повышения стабильности службы передачи кода PUSH.

В 2016 году удаленные каналы ВТБ были переработаны, и в ноябре клиентам стала доступна новая версия мобильного приложения для iOS. В начале 2017 года была запущена обновленная версия Android, а также обновление для онлайн-банкинга.

Для дальнейшего повышения безопасности каналов дистанционного банковского обслуживания ВТБ24 внедрил:

• Программа для клиентов для тестирования нового приложения Software Token (доступного на Android, iOS и Windows Phone) для генерации одноразовых кодов для аутентификации и проверки операций VTB24 Online.
• Программа для клиентов по тестированию системы предотвращения мошенничества, позволяющая клиентам выполнять некоторые операции без подтверждения.
• Пилотная программа для сотрудников и целевой группы клиентов по тестированию биометрии в Мобильном банке (Selfie Entrance в мобильном приложении).

В 2016 году общее количество пользователей SMS-уведомлений увеличилось в 1,5 раза до 8,2 млн, в том числе 5,3 млн клиентов пользуются услугой бесплатно в рамках зарплатных проектов.

В апреле 2016 года было запущено мобильное приложение Smart SMS, позволяющее клиентам банка, подключенным к услуге SMS-уведомлений, получать наглядную статистику затрат, в том числе информацию о названиях магазинов, в которых проводились транзакции. Кроме того, эту информацию можно сохранить и сравнить с данными за предыдущие периоды. Приложение заменяет стандартные приложения для SMS расширенными уведомлениями и возможностью категоризации расходов. В 2016 году количество пользователей приложений превысило 130 тысяч.

Почтовый банк. Стратегия развития Post Bank призывает к сокращению операционных расходов за счет масштабирования модели доступных розничных услуг и широкого использования каналов дистанционного банковского обслуживания. Банк ориентирован на многоканальную работу с физическими лицами.В 2016 году проводилась работа по привлечению клиентов к использованию электронных каналов. Теперь клиенты могут стать клиентами банка, не посещая центр обслуживания клиентов, просто зарегистрировавшись в любом удаленном канале обслуживания, где они мгновенно получат онлайн-карту с прилагаемым бесплатным пакетом преимуществ для онлайн-клиентов. Открытие онлайн-депозита стало доступно и в дистанционных каналах обслуживания.

Создан дополнительный удаленный канал для моментального погашения кредита и пополнения карт и счетов без комиссии со сторонних банковских карт.

Банк ВТБ. Банк ВТБ предпринял ряд мер по стимулированию клиентов к использованию каналов дистанционного банковского обслуживания, чтобы снизить операционную нагрузку на сеть отделений.

По итогам года 23% клиентов Банка были активными пользователями интернет-банка и мобильного приложения, а доля продаж депозитных продуктов через удаленные каналы увеличилась на 25%.

Переводы и платежи

В 2016 году ВТБ24 продолжил развивать сервисы платежей и денежных переводов.Количество платежей, осуществленных клиентами-физическими лицами за услуги различных организаций, достигло 50 миллионов, не изменившись по сравнению с прошлым годом.

В 2016 году ВТБ24 внедрил удобный сервис, позволяющий оплачивать коммунальные услуги в 54 крупных городах через каналы дистанционного банковского обслуживания (подробности уже предоставили 1500 коммунальных служб).

Развивается услуга «Автоплата», позволяющая пополнить счет мобильного телефона автоматическим прямым дебетом. В декабре 2016 года данная услуга была запущена для услуг сотовой связи крупного оператора мобильной связи «МегаФон».В начале 2017 года аналогичная услуга была внедрена для Билайн и МТС.

Банк ВТБ предложил своим клиентам новые возможности использования удаленных каналов в 2016 году. Теперь пользователи могут проверить свою задолженность по налогу непосредственно в банкомате, выполнив поиск по индивидуальному номеру налогоплательщика или уникальному идентификатору сборов (номер платежа в налоговом документе) . Также в банке ВТБ появилась возможность оплачивать штрафы ГИБДД или билеты Мосэнергосбыта путем сканирования QR-кода.

Услуги для состоятельных клиентов

В 2016 году ВТБ24 продолжал активно привлекать клиентов к премиальной модели обслуживания банка.

ВТБ24. В 2016 году премиальный сегмент клиентской базы ВТБ24 — клиенты, зарегистрированные на услуги Privilege, — увеличился в 1,6 раза, с 279 000 до 433 000 клиентов.

Кредитные продукты в канале Privilege (менеджеры по работе с клиентами) составили более 15% продаж Банка ипотечных кредитов и кредитов наличными. Доля автокредитования достигла 2%.

По итогам 2016 года пакет Privilege показал следующие результаты:

• клиентская база: 433 000 человек;
• Привилегии составляли 42% депозитной базы ВТБ24 и 74% сберегательных счетов банка;
• 20% портфеля кредитных карт ВТБ24;
• Средний вклад Привилегированных лиц составляет 4 рубля.7 миллионов.

В 2016 году было открыто 14 новых специализированных банковских офисов для держателей привилегий, а также 17 банковских офисов с выделенными зонами привилегий. Владельцы привилегий обслуживаются в 585 банковских офисах (примерно треть сети), в том числе в 46 специализированных офисах и 539 офисах с выделенными зонами обслуживания для премиальных клиентов.

Банк ВТБ. В 2016 году банк ВТБ запустил новый премиальный пакет Altitude для состоятельных клиентов.

Чтобы упростить управление счетом, клиенты могут активировать до пяти статусных карт по своему выбору для личного использования или для членов семьи: MasterCard World Black Edition / Visa Signature, MasterCard World Elite / Visa с технологией бесконтактных платежей. Карты могут быть открыты в любой комбинации и могут быть дебетовыми или кредитными, базовыми или дополнительными, а также в разных валютах (RUB / USD / EUR). Карты предоставляют возможность более высоких кредитных лимитов по сниженным ставкам, включая защиту от овердрафта, и более высокие лимиты на снятие наличных.

Частный банкинг

ВТБ24. ВТБ24 Private Banking — лидер на рынке частного банковского обслуживания в России. В настоящее время у ВТБ24 24 офиса Private Banking.

В 2016 году клиентам Private Banking были предложены новые продукты и услуги.Стартовали продажи обновленного пакета услуг для VIP-клиентов Prime NEW. Новые продукты для VIP-клиентов включают ссуды, обеспеченные еврооблигациями, структурированные продукты, предоставляемые брокерской службой, и новый продукт для инвестирования в фонд жилой недвижимости ВТБ Капитал.

VIP-клиентов теперь могут собрать собственную команду инвестиционных консультантов. Началось сотрудничество с Банком Сингапура, что позволяет клиентам инвестировать в азиатские фондовые рынки.

В 2016 году количество VIP-клиентов ВТБ24 увеличилось на 24%, а сейчас их число превышает 10 000 человек.Активы под управлением ВТБ24 Private Banking выросли на 132 млрд рублей до 864 млрд рублей.

Портфель инвестиционных продуктов клиентов ВТБ24 Private Banking достиг 100 млрд рублей, увеличившись по сравнению с аналогичным периодом прошлого года более чем вдвое. Средний кредитный остаток на одного покупателя на конец 2016 года составил 86,2 млн рублей.

Банк ВТБ. В 2016 году Private Banking банка ВТБ успешно реализовал следующие проекты:

• Запущен удаленный сервис для VIP-клиентов и удаленное подтверждение транзакций, что позволяет клиентам Private Banking проводить широкий спектр финансовых транзакций в любой точке мира;
• Для VIP-клиентов теперь доступен SMS-сервис для получения уведомлений о транзакциях по счету;
• Новые агентские продукты для VIP-клиентов теперь доступны в ВТБ Капитал Брокер и VTB Capital Asset Management International;
• Платежные карты с новым дизайном выпущены в рамках совместного проекта с Государственной Третьяковской галереей и Visa. Новый лимитированный выпуск посвящен выставке, посвященной 200-летию Ивана Айвазовского.

Инвестиционные услуги для розничных клиентов

К концу 2016 года ВТБ24 прочно занял позицию одной из ведущих брокерских компаний и банков в России, предоставляющих брокерские услуги физическим лицам. ВТБ24 имеет наибольшее количество зарегистрированных клиентов и четвертое место по количеству активных клиентов на Московской бирже. По состоянию на конец 2016 года на Московской бирже было зарегистрировано около 250 000 брокерских счетов клиентов Банка, в том числе около 11 000 индивидуальных инвестиционных счетов.

Объем клиентского инвестиционного бизнеса ВТБ24 в 2016 году увеличился вдвое практически по всем показателям.

Операции клиентов на фондовом и валютном рынках превысили 2,1 млрд рублей (в 2 раза больше, чем в 2015 году). ВТБ24 занял шестое место в рейтинге Московской биржи «Ведущие операторы рынка — акции: торги Т +» и 10-е место в рейтинге биржи «Участники торгов по объему клиентских операций» на валютном рынке.

Среднедневной объем маржинального кредитования в 2016 году составил около 11 млрд рублей (вдвое больше, чем в 2015 году).

Объем внебиржевых операций клиентов банка с иностранными ценными бумагами составил 725 млн долларов США (в 2,3 раза больше, чем в 2015 году).

Объем операций клиентов ВТБ24 на рынке фьючерсов и опционов Московской Биржи превысил 4,3 трлн рублей (рост на 15% по сравнению с 2015 годом).

В 2016 году объем привлеченных паевых инвестиционных фондов через агентские точки ВТБ24 составил около 1,8 млрд рублей (рост на 75% по сравнению с 2015 годом).

В 2016 году объем клиентских операций ВТБ24 на валютном рынке превысил 153 млрд долларов США, включая операции своп.

В 2016 году ВТБ24 учредил дочернюю компанию VTB24 Forex, которая имеет лицензию профессионального участника рынка ценных бумаг и выступает в качестве валютного дилера. Начало работы с клиентами-физическими лицами на валютном рынке запланировано на 2017 год.

Филиальная сеть и банкоматы

По состоянию на 31 декабря 2016 года у Группы было более 7700 отделений (работающих под брендами ВТБ24, ВТБ Банк и Почтовый банк) в России, а также более 16 500 банкоматов, более 45% из которых являются многофункциональными. сервисные терминалы (ССТ).

TB24. На конец 2016 года филиальная сеть ВТБ24 насчитывала 1076 офисов в 369 городах 74 регионов России.

В течение года открыто 46 новых офисов, реализовано 43 проекта по оптимизации существующей сети. В 2016 году закрыто 16 малоэффективных неформатных офисов.

Более половины офисов, открытых в 2016 году, предоставляют зоны обслуживания состоятельным клиентам. В 2016 году количество офисов с выделенными зонами для состоятельных клиентов увеличилось с 531 до 585, что составляет 54% всей сети.

В 2016 году сеть SST ВТБ24 увеличилась до 12 538 единиц. За год ВТБ24 приобрел 1967 ССТ, из которых 884 — универсальные банкоматы с функцией приема и выдачи наличных, а 670 — информационно-платежные терминалы с новейшими технологиями для безналичных расчетов.

В 2016 году количество банкоматов с функцией приема наличных в сети SST ВТБ24 выросло на 19%, а количество банкоматов с функцией рециркуляции наличных — утроилось. В 2016 году доступность сети самообслуживания ВТБ24 составила 97%, что составляет 0. На 6% выше, чем в 2015 году.

ВТБ24 улучшил удобство использования своих SST для клиентов, а также повысил функциональность SST для замены операций кассира в сети SST:

Новый скрипт меню банкомата с использованием 3D-эффектов сокращает время выполнения каждой транзакции на 30%.

Банкомат

как канал продаж внедрен во всей сети SST, что позволяет общаться с любым клиентом банка.

Новое нововведение позволяет переводить большую часть транзакций на крупные суммы от кассиров в сеть самообслуживания.

Согласно независимому исследованию Marc Analytics, ВТБ24 вошел в тройку лидеров по уровню удовлетворенности и лояльности клиентов во всех клиентских сегментах сети SST.

Оборот транзакций в сети вырос на 519 млрд рублей (18%) по сравнению с 2015 годом, в том числе оборот денежных средств по депозитам в сети, который увеличился более чем на 50% по сравнению с 2015 годом.

Почтовый банк. 6 апреля 2016 года ПАО «Лето Банк» официально сменил название на ПАО «Почта Банк».

ВТБ24 сохраняет контроль в размере 50% плюс одна акция в капитале Почтового банка, а 50% минус одна акция принадлежит ООО «Почтовые финансы»., 100% дочернее предприятие Почты России.

Вся региональная сеть филиалов Лето Банка продолжает работать под новым брендом Почта Банка, а дальнейшее развитие будет сосредоточено на отделениях Почты России. В 2016 году в почтовых отделениях открыто более 5700 пунктов оказания банковских услуг. К концу 2018 года банк будет представлен в 18 000 отделений Почты России по всей стране.

Общее количество активных клиентов-физических лиц достигло 3,3 миллиона на конец 2016 года, и, по прогнозам, к 2023 году оно увеличится до 21 миллиона.Одна из стратегических целей — снизить долю наличных платежей в экономике. Для достижения этой цели банк планирует развивать каналы дистанционного банковского обслуживания и расширять сеть банкоматов (до 8 000 единиц) и POS-терминалов. К концу года сеть банкоматов Почтового банка с функцией рециркуляции наличных составила 2 000 единиц.

Страхование

Страхование является частью глобального розничного бизнес-направления и представлено ВТБ Страхование, ВТБ Страхование здоровья и ВТБ Страхование жизни.

ВТБ Страхование — один из самых быстрорастущих игроков на страховом рынке России.Объемы премий увеличились более чем в семь раз за последние пять лет, что сделало ВТБ Страхование одним из 10 крупнейших страховщиков в России. Standard & Poor’s присвоило ВТБ Страхование рейтинг финансовой устойчивости BB + — самый высокий рейтинг для страховой компании с российским капиталом. ВТБ Страхование также получило высший рейтинг надежности от RAEX.

По итогам 2016 года объем бизнеса ВТБ Страхование составил 63 млрд рублей, что на 31% больше, чем в 2015 году. В то же время рынок страхования в России вырос менее чем на 15% в 2016 году.Доля рынка ВТБ Страхование по объему собранных премий увеличилась с 4,6% в 2015 году до 4,9%.

В 2016 году розничный бизнес ВТБ Страхование вырос на 75%. Премии в розничном бизнесе достигли 50 млрд рублей. Корпоративное страхование (без обязательного государственного личного страхования) выросло на 14%, премии достигли 13 млрд рублей. За год компания выплатила 10 млрд рублей.

ВТБ Страхование укрепило свои позиции как на рынке страхования в целом, так и в отдельных сегментах.Компания является лидером рынка страхования от несчастных случаев и входит в тройку лидеров по страхованию финансовых рисков и страхованию личного имущества. ВТБ также входит в десятку крупнейших страховщиков России на таких рынках, как страхование имущества юридических лиц, комплексное страхование самолетов и судов, добровольное медицинское страхование и другие. Также входит в десятку крупнейших перестраховщиков России.

С 2014 года ВТБ Страхование является материнской компанией страховой группы, в которую входят дочерние компании ВТБ Страхование жизни и ВТБ Страхование здоровья.В 2016 году Страховая группа МСК была включена в состав ВТБ Страхование, которое приобрело и гарантировало выполнение всех обязательств перед клиентами Страховой группы МСК.

ВТБ Страхование жизни, запустивший в 2014 году продукты по целевому страхованию жизни, а в 2015 году — инвестиционное страхование жизни, увеличил объем продаж до 13 млрд рублей. В 2016 году Компания заключила 10 000 договоров инвестиционного страхования жизни и 5 000 договоров эндаумент-страхования. ВТБ Страхование жизни прочно вошло в десятку крупнейших компаний по страхованию жизни в России и продолжает увеличивать свою долю рынка, которая достигла 5.8% в 2016 году, что на 0,8 процентных пункта больше, чем в 2015 году.

В рамках развития бизнеса по обязательному медицинскому страхованию в 2016 году ВТБ Страхование объединило двух страховщиков, специализирующихся на обязательном медицинском страховании, в Липецкой области. Страхование ВТБ также согласилось приобрести одну из крупнейших в России компаний по страхованию здоровья — РОСНО-МС. После слияния РОСНО-МС и ВТБ Медицинское страхование дочерняя компания ВТБ Страхование станет крупнейшей в России страховой компанией по обязательному медицинскому страхованию с 24 миллионами клиентов.

Неумолимый рост потребительского долга в России подогревает опасения по поводу пузыря около

МОСКВА (Рейтер) — Наталья Леонтьева, менеджер по продажам в Сибири, купила подержанный автомобиль в 2013 году в кредит на сумму около четырех месячных зарплат.Теперь она должна заработать минимум за четыре года — это один из растущего числа россиян, борющихся с долгами.

Люди проходят мимо офиса местного банка в Москве, Россия, 14 августа 2019 года. На вывеске написано «Депозиты. Займы». Снимок сделан 14 августа 2019 года. REUTERS / Максим Шеметов

«Вы платите ежемесячный платеж, затем второй. Но потом что-то происходит снова, и все накапливается », — сказала она по телефону из Новосибирска в Сибири, где она работает на металлургическом заводе.

После пяти лет сокращения реальных доходов многие россияне берут взаймы, чтобы свести концы с концами или даже просто расплатиться с кредиторами — и этот вопрос становится все более актуальным в политической повестке дня.

«Треть тех, кто берет кредиты, уже должна больше, чем их годовой доход», — сказал Рейтер Максим Орешкин, министр экономики России. «Это проблема финансового образования, долговая ловушка, в некоторых случаях даже хуже, чем азартные игры».

Для России в целом бремя совокупного долга домохозяйств относительно невелико, отчасти потому, что всего 5.5 миллионов из 147 миллионов человек имеют ипотеку.

Но процентные ставки по личным кредитам высоки, и более половины россиян, опрошенных государственным социологическим агентством ВЦИОМ, заявили, что у них есть долги. Для значительного числа они вызывают серьезную озабоченность.

По оценкам Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств, около 2,5 миллиона человек, зарабатывающих до 20 000 рублей (303,09 доллара США) в месяц, что составляет менее половины средней заработной платы, тратят более половины этой суммы на выплаты по кредитам.

В среду президент Владимир Путин обсудил потребительский долг с Андреем Костиным, главой второго по величине государственного банка ВТБ ВТБР.М.М., говоря ему в телевизионных комментариях, «нельзя доводить людей до какого-то крайнего состояния».

Костин сказал Путину, что он понимает проблему и что банки должны носить «человеческое лицо» при работе со своими клиентами.

Их обмен мнениями высветил чувствительность проблемы для Путина, рейтинг популярности которого снизился после того, как в прошлом году подавляющим большинством голосов он был переизбран.

Москва охвачена протестами из-за исключения кандидатов от оппозиции из местных выборов, и спорадические протесты по различным вопросам, начиная от вывоза мусора и заканчивая нежелательным строительством, вспыхивают повсюду.

Ужесточение

В последние годы центральный банк ужесточил правила кредитования и увеличил сумму денег, которую банки должны откладывать для покрытия убытков по ссудам.

Это смягчило потенциальные последствия для финансовой системы, но, по словам Орешкина, заемщики все еще уязвимы.

«В потребительском кредитовании существует высокая задолженность, и … она растет темпами, намного превышающими номинальный рост доходов», — сказал он.

Непогашенные кредиты на начало июля составляли 16,3 трлн рублей (248 млрд долларов США) по сравнению с 10.6 триллионов пять лет назад, по данным центрального банка.

И хотя темп роста потребительского кредитования снизился с 60% годового пика в 2012 году, в прошлом году он все еще составлял более 20%, несмотря на попытки центрального банка обуздать его.

Темпы роста потребительского кредитования замедлились. в настоящее время стабилизируется на уровне 24-25% в годовом исчислении, сообщил центральный банк в ответ на запрос Reuters о комментариях.

«Быстрый рост … непогашенной потребительской задолженности ведет к увеличению долгового бремени домашних хозяйств», — говорится в сообщении.«Это увеличивает уязвимость финансовой системы, но размер этого сегмента кредитования не представляет … угрозы ни для стабильности банковского сектора, ни для экономики».

Ольга Ульянова, аналитик рейтингового агентства Moody’s в Москве, высоко оценила меры центрального банка, но сказала, что могут потребоваться дополнительные действия, включая возможный запрет на кредитование заемщиков с крупной задолженностью.

«Меры центрального банка своевременны и превентивны», — сказала она. «Но ему придется продолжить политику ужесточения, поскольку текущих мер недостаточно для нормализации темпов роста сегмента.

Центральный банк сообщил в своем ответе, что в октябре он снова повысит требования к риску для потребительских кредитов, в соответствии с которыми банки должны будут оценить существующий долг заемщика перед выдачей нового кредита.

Орешкин также сказал, что для стабильности финансовой системы нет никакого риска, поскольку у банков достаточно резервов, добавив при этом в комментариях для российских СМИ в прошлом месяце, что в потребительском кредитовании определенных домохозяйств был пузырь.

Министерство экономики работает над предложениями по упрощению процедуры признания себя банкротом и изменением критериев, по которым люди могут заявлять о несостоятельности на основе дохода, оставшегося после выплаты ссуды, сказал он Reuters.

«ТОЧКА БЕЗ ВОЗВРАТА»

Отношение долга домашних хозяйств к валовому внутреннему продукту в России составляет 14% по сравнению с примерно 30% в Чехии и Польше и 75% в Швеции, сообщает Moody’s.

Неработающие ссуды или непогашенная задолженность физических лиц, не обслуживаемая более 90 дней, составляла 797 млрд рублей, или 5% от общего объема розничных ссуд, предоставленных банками, по состоянию на 1 июля, по данным центрального банка. банк. По его словам, эти кредиты обеспечены более чем на 90%.

Но почти каждый пятый новый кредит тратится на обслуживание существующего долга, и более 30% потребительских кредитов, выданных в январе-марте 2019 года, были предоставлены людям, которые уже тратят более половины своего дохода на обслуживание долга, сообщает Moody’s со ссылкой на Центральный банк. данные.

Это означает, что кредитование не полностью учитывает рост экономики, который, по прогнозам, вырастет на 1–1,5% в этом году по сравнению с 2,3% в прошлом году под давлением падения цен на нефть и санкций с 2014 года в связи с аннексией Крыма Россией. .

Один высокопоставленный государственный финансовый чиновник, попросивший не называть его имени из-за деликатности вопроса, сказал, что когда дело доходит до тех, кто уже тратит большие суммы на обслуживание долга, «точка невозврата уже пройдена».

«Самое ужасное не в том, что банки или центральный банк не понимают, что существует проблема, а в том, что люди с зарплатой от 30 до 40 тысяч рублей должны тратить 20 тысяч рублей на обслуживание своего долга», — сказал чиновник.

Количество банкротств выросло с 20 000 в 2016 году, через год после вступления в силу нового закона о банкротстве частных лиц, до почти 44 000 в 2018 году. За первые шесть месяцев этого года оно выросло примерно на 29 000, то есть на 52%. по данным Российского государственного реестра Федресурс.

Потребительское кредитование составляет более десятой части общего объема кредитов в ведущих российских банках, государственном Сбербанке SBER.MM и ВТБ VTBR.MM, в то время как для частных TCS Group потребительское кредитование TCSq.L составляет его основной бизнес.

Михаил Матовников, главный аналитик Сбербанка, сказал, что рост потребительского кредитования уже замедляется и не несет системных рисков.

ВТБ назвал потребительское кредитование одним из самых прибыльных бизнесов для банка. Но в нем говорится, что ВТБ имеет качественный портфель потребительских кредитов, поэтому неработающих кредитов в этой сфере не наблюдается.

«В нашем банке уже давно существуют процессы управления рисками, которые не позволяют выдавать кредиты заемщикам с крупной задолженностью», — говорится в письменном ответе ВТБ агентству Рейтер. TCS не ответила на запрос о комментарии.

Дополнительный репортаж Анны Ржевкиной; написание и дополнительная отчетность Андрея Остроуха; редактирование Кати Голубковой, Эндрю Осборна, Кармел Кримминс и Филиппы Флетчер

Сравните автокредиты без первоначального взноса

Есть много кредиторов, которые предлагают автокредиты с нулевой ставкой, но вам, возможно, придется соответствовать определенным требованиям, чтобы соответствовать требованиям.

Могу ли я получить автокредит без первоначального взноса?

Да, вам не обязательно вносить первоначальный взнос, но он будет стоить вам дороже. Даже небольшой первоначальный взнос или обмен могут помочь снизить сумму, которую вы заплатите. В противном случае вы можете получить более высокую процентную ставку, что означает более высокие ежемесячные платежи и больше денег, потраченных в целом.

Что мне нужно для участия?

Несмотря на то, что требования к получению ссуды на покупку автомобиля с нулевой скидкой различаются в зависимости от кредитора, как правило, вы должны соответствовать следующим критериям:

• Устойчивый источник дохода
• Кредит от хорошего до отличного
• Возраст не менее 18 лет
• Гражданин или постоянный житель США

6 советов, как получить выгодную сделку по беспроцентной автокредиту

Если у вас нет денег для внесения первоначального взноса, эти советы помогут вам сэкономить:

1. Магазин вокруг, чтобы найти лучшую цену. Подача заявки на предварительное одобрение нескольких кредиторов может помочь вам найти самую низкую ставку, доступную для вас. Банки, кредитные союзы и частные кредиторы могут предложить вам на выбор варианты автокредитования.
2. Повысьте свой кредитный рейтинг. Если вам не нужна машина прямо сейчас, найдите время, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг. Чем выше ваш рейтинг и кредитная история, тем выше вероятность того, что вы откажетесь от требования о первоначальном взносе.
3. Купить б / у. Подержанные автомобили дешевле и могут быть такими же надежными, как новый автомобиль.И чем меньше вам нужно брать в долг, тем меньше вы потратите в целом — даже если ваша годовая процентная ставка немного выше.
4. Продайте свою последнюю машину. Если можете, получите немного денег за предыдущую поездку. Во многих случаях это может заменить первоначальный взнос. Вы даже можете совершить обмен в разных дилерских центрах, чтобы найти лучшее предложение.
5. Добавить соавтора. Сотрудник может снизить предлагаемую вам годовую ставку, если у вас нет авансового платежа. А если у вас субстандартный кредитный рейтинг, это также может увеличить ваши шансы на одобрение.
6. Избегайте надстроек. Обычные надстройки, такие как страхование разрывов и расширенные гарантии, обычно никогда не используются, но все же стоят довольно дорого. Без первоначального взноса вы больше рискуете потерпеть неудачу по кредиту.

Постарайтесь внести минимальный первоначальный взнос

Хотя может возникнуть соблазн оплатить всю стоимость, даже небольшой первоначальный взнос может сэкономить вам сотни долларов процентов. Это поможет снизить ежемесячный платеж, и ваш кредитор может даже взимать с вас более низкую годовую процентную ставку.Рекомендуемый первоначальный взнос составляет 20%, но многие кредиторы принимают первоначальные платежи от 10%.

Без первоначального взноса вы можете в конечном итоге задолжать за машину больше, чем она стоит. Чтобы избежать потерь в дороге, положите что-нибудь впереди.

Сколько стоит покупка машины без денег?

Кредиторы могут указать более высокую процентную ставку, если у вас нет авансового платежа. Кроме того, вам нужно будет оплатить сборы за регистрацию и регистрацию, налог с продаж и другие сборы по займу. Если у вас нет авансового платежа, эти сборы будут добавлены к вашей ссуде, что позволит легко взять взаймы больше, чем стоит ваша машина.

Например, автомобиль стоимостью 20 000 долларов может в конечном итоге стоить 23 000 долларов, если учесть все сборы дилерского центра, регистрационные расходы, налоги и сборы за ссуду. Без первоначального взноса вам нужно будет оплатить 100% стоимости. А если учесть амортизацию, которая снизит стоимость вашего автомобиля, независимо от того, покупаете ли вы новый или подержанный, вы можете перевернуть свой автокредит. Это может означать меньше денег вперед, но в конечном итоге вы, скорее всего, заплатите больше.

Почему я не имел права на получение автокредита с нулевой ставкой?

Кредиторы с меньшей вероятностью будут предлагать автокредиты без первоначального взноса из-за дополнительного риска.Возможно, вас не одобрили по нескольким причинам:

• Ограниченная кредитная история. Кредиторы хотят видеть заемщиков с историей своевременных платежей. Если кредитор не может проверить ваш послужной список в качестве заемщика и у вас ничего не накоплено, вероятность получения одобрения будет меньше.
• Плохая кредитная история. Заемщики с плохой кредитной историей — также называемые субстандартными заемщиками — рассматриваются как представляющие более высокий риск для кредиторов. Большинство потребует от вас сохранения авансового платежа, если вы хотите получить право на участие в программе.
• Отрицательный баланс вашего текущего автомобиля. Если стоимость вашего текущего автомобиля меньше, чем непогашенный остаток по вашей ссуде, ваш кредитор, вероятно, потребует авансовый платеж, чтобы компенсировать дополнительную сумму, которую вам нужно занять для погашения вашей предыдущей ссуды.
• Сумма кредита превышает стоимость автомобиля. В некоторых случаях сумма займа может быть намного выше стоимости автомобиля. В этом случае вам может потребоваться авансовый платеж, чтобы соответствовать требованиям кредитора по отношению к стоимости кредита (LTV).

Сравнить автокредиты

Сортировать по:

Имя	Продукт
			Варьируется	Начиная с 1,04%	До 10 лет	Активное членство в PenFed	Автокредиты с низкой годовой процентной ставкой от известного кредитного союза.
			Нет минимального кредитного рейтинга	От 3,9% до 27,9%	Варьируется	18+ лет, годовой доход более 4000 долларов, активных банкротств нет	Получите предварительную квалификацию на финансирование подержанных автомобилей и получите конкурентоспособные индивидуальные ставки.
			300	Зависит от сетевого кредитора	Зависит от кредитора	Должен быть гражданином США с текущим адресом в США и работать полный рабочий день или иметь гарантированный фиксированный доход.	Подайте заявку с помощью простого онлайн-приложения, чтобы получить контракт с местным автокредитором.Кредиты и плохие кредиты не принимаются.
			Нет минимального кредитного рейтинга	Зависит от сетевого кредитора	Зависит от сетевого кредитора	Необходимо предоставить подтверждение дохода, подтверждение места жительства и подтверждение наличия страховки.	Сэкономьте время и силы с помощью этой услуги по кредитованию, специализирующейся на ссуде на покупку автомобиля для начинающих или субстандартном кредитовании.
			300	Варьируется	Варьируется	Должен работать полный рабочий день или иметь гарантированный фиксированный доход не менее 1500 долларов в месяц и быть резидентом США или Канады.	Свяжитесь с ближайшим к вам автокредитором, даже если у вас плохая кредитная история.
			500	От 3,99% до 35,99%	От 3 месяцев до 12 лет	Кредитный рейтинг 500+, законный резидент США, возраст 18+.	Быстро сравните несколько онлайн-кредиторов с конкурентоспособными ставками в зависимости от вашего кредита.
			От хорошего до отличного	Начиная с 3,09%	Зависит от кредитора	18+ лет, оценка от хорошей до отличной, гражданин США	Сравните несколько вариантов финансирования для рефинансирования авто, покупки нового автомобиля, покупки подержанного автомобиля и выкупа в лизинг.
			550	От 1,79% до 27%		Кредитный рейтинг 550+, отсутствие открытых банкротств, годовой доход 24000 долларов США, гражданин или постоянный житель США, возраст от 18 лет	Получите до четырех предложений за считанные минуты с помощью одного простого приложения. Доступны несколько типов финансирования, включая новые автомобили, подержанные автомобили и рефинансирование.

Итог

Если у вас хороший кредит, автокредит с нулевой скидкой может помочь вам купить автомобиль без необходимости откладывать первоначальный взнос. Но не бросайтесь на первую найденную ссуду. Чтобы получить лучшее предложение, сначала сравните свои варианты.

Часто задаваемые вопросы

К началу

_{Источник изображения: Shutterstock}

Автокредит — Получите лучший автокредит

Условия использования (Положения и условия)

1.ОПРЕДЕЛЕНИЯ

В настоящих Условиях обслуживания (Положения и условия), если контекст не указывает иное, следующие слова и фразы имеют значения, указанные против них:

«Банк» относится к Государственному банку Индии, юридическому лицу, учрежденному на основании Акта парламента и имеющему свой корпоративный офис в «Государственном банке Бхаван», Madame Cama Road, Nariman Point, Mumbai — 400 021 (который выражение должно, если оно не противоречит его предмету или контексту, включать его преемников и правопреемников).

«Сайт» означает https://onlineapply.sbi.co.in

Онлайн-сервисы Apply — это сервисы Банка, которые предоставляют возможность подачи заявки на розничный кредитный продукт через веб-сайт Apply Online Банка https://onlineapply.sbi.co.in

«Пользователь» — это онлайн-заявитель и / или авторизованные торговые партнеры Банка.

«Заявитель» относится к заявителю, указанному в Форме заявки, и, если этого требует контекст, должен включать Совместного заявителя (ов) с Заявителем.

«Заявление» относится к заявке заявителя на жилищный ссуду и / или автокредит, и / или ссуду на образование и / или личную ссуду в Банк через SBI Apply Online.

«Информация» относится к любой информации, полученной заявителем от Банка для использования различных услуг через SBI Apply Online.

«Личная информация» — это любая информация о заявителе, полученная Банком в связи с услугами SBI Apply Online.

«Сторонний продукт» относится к любому продукту и / или услуге третьей стороны, которые предлагаются Банком или через него.

«Одноразовый пароль (OTP)» — это одноразовый 6-значный код доступа, отправленный на номер мобильного телефона, указанный заявителем во время сеанса, для проверки его / ее номера мобильного телефона.

«Цитата» / «Право на участие» относится к праву заявителя на получение кредита в рамках конкретной схемы ссуды.Цитата, показанная заявителю, зависит от данных, предоставленных онлайн-заявителем.

«Принципиальное одобрение» — это письмо, отправленное на адрес электронной почты, указанный заявителем, с подтверждением принципиального одобрения запрашиваемой ссуды.

«Назначение встречи» означает любой запрос или указание, полученное от заявителя Банком через SBI Apply Online для назначения встречи с официальным лицом Банка для сбора документов и / или проверки KYC.

2. ПРИМЕНИМОСТЬ УСЛОВИЙ

Получая доступ к онлайн-сервису SBI Apply, Пользователь подтверждает и принимает настоящие Условия обслуживания (Положения и условия). Любые положения и условия, относящиеся к схемам кредитования Банка, кроме настоящих Условий, будут продолжать применяться.

3. СОВМЕСТИМОСТЬ ПРОГРАММНОГО ОБЕСПЕЧЕНИЯ

Банк может время от времени рекомендовать интернет-программное обеспечение, такое как Браузер, которое необходимо для использования онлайн-сервисов SBI Apply.Со стороны Банка не будет никаких обязательств по поддержке всех версий такого Интернет-программного обеспечения.

4. КИБЕРПРЕСТУПЛЕНИЕ

Интернет сам по себе подвержен киберпреступлениям, таким как фишинг, вишинг (голосовой фишинг), SMS-рассылка (фишинг через SMS), нарушение безопасности системы Пользователя и т. Д., Которые могут повлиять на инструкции для Банка. Хотя Банк стремится защищать интересы клиентов, не может быть никаких гарантий против таких киберпреступлений и других действий, которые могут повлиять на безопасность информации.Пользователь должен отдельно оценивать все такие риски, и Банк не несет ответственности за любые убытки, возникшие в результате таких киберпреступлений. Пользователь также понимает, что выполнение транзакции в Интернет-кафе / общем компьютерном терминале является рискованным, и должен избегать использования услуг Интернет-кафе / общего компьютерного терминала для использования службы SBI Apply Online Банка.

5. ТЕХНОЛОГИЧЕСКИЕ РИСКИ

Сайт может нуждаться в обслуживании, и в такие периоды обработка запросов клиентов может оказаться невозможной.Это может привести к задержкам и / или сбоям в обработке инструкций. Пользователь понимает, что Банк снимает с себя любую ответственность, прямую или косвенную, возникающую в результате убытков или иным образом возникающих в результате невыполнения или неспособности Банка выполнить какие-либо инструкции клиента по какой-либо причине.

6. ДОКУМЕНТЫ, НЕОБХОДИМЫЕ ДЛЯ ОБРАБОТКИ СДЕЛКИ

Пользователь несет ответственность за предоставление необходимых документов и информации, которые могут потребоваться Банку вместе с любым запросом на любую услугу в рамках SBI Apply Online.Если какой-либо запрос на услугу таков, что он не может быть выполнен, если он не сопровождается необходимой документацией, Банк не обязан действовать по запросу до тех пор, пока он не получит такую ​​документацию от Пользователя.

7. ПОЛНОМОЧИЯ БАНКА

Предоставляя Банку полномочия на то, чтобы с ним связался Банк или его представитель, заявитель понимает, что он / она разрешил Банку или их представителю связаться с ним / ней по телефону / электронной почте в связи с его / ее заявкой на получение кредита / частичное заявление / запрос, и Банк не несет ответственности за нарушение полномочий заявителя на «Не беспокоить», если таковые имеются.

8. ТОЧНОСТЬ ИНФОРМАЦИИ

Клиент должен предоставить такую ​​информацию, которую Банк может время от времени обоснованно запрашивать для целей предоставления услуг SBI Apply Online. Пользователь несет ответственность за правильность информации, предоставленной Банку посредством использования сервисов SBI Apply Online. Банк не несет ответственности за последствия, возникшие из-за ошибочной / неполной / неверной информации, предоставленной Пользователем.Если Пользователь подозревает, что в информации, предоставленной им Банку, есть ошибка, он должен сообщить об этом Банку в кратчайшие сроки. Банк будет стараться исправлять такие ошибки, когда это возможно, на основе «максимальных усилий». Если Пользователь замечает ошибку в заявке на кредит, предоставленной ему / ей через службу SBI Apply Online, он должен уведомить Банк как можно скорее.

9. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ ПОЛЬЗОВАТЕЛЯ

Пользователь несет ответственность за

• Несоблюдение Условий обслуживания, упомянутых в данном документе.
• Если он / она нарушил Условия предоставления услуг (Положения и условия) или внес или причинил какие-либо убытки своими халатными действиями.

10. ЗАЩИТА ОТ ПЕРЕДАЧИ

Предоставление заявителю возможности применения онлайн-сервисов не подлежит передаче ни при каких обстоятельствах, и приложение должно использоваться только заявителем.

11. ОТКАЗ ОТ ОТВЕТСТВЕННОСТИ

• Банк не несет ответственности за любые несанкционированные электронные письма, отправленные на адрес электронной почты Пользователя через службу SBI Apply Online, которые могут быть связаны с мошенничеством или небрежным поведением Пользователя.
• Банк не несет ответственности перед заявителем (заявителями) за любой ущерб, независимо от того, являются ли такие убытки прямыми, косвенными, случайными, косвенными и независимо от того, основаны ли какие-либо претензии на инвестиционных или любых других убытках любого характера или характера и от того, поддерживаются пользователем (ами) или любым другим лицом, если доступ SBI Apply Online недоступен желаемым образом по причинам, включая, помимо прочего, стихийные бедствия, пожар и другие стихийные бедствия, юридические ограничения, сбои в телекоммуникационной сети или Интернете сбой сети, программная или аппаратная ошибка или любые другие причины, не зависящие от Банка.
• Банк будет стремиться принять все возможные меры для сохранения секретности и конфиденциальности информации, предоставленной Пользователями, но не несет ответственности перед Пользователями за любой ущерб, причиненный в результате нарушения секретности / конфиденциальности по причинам, не зависящим от Банк.
• Банк по уважительным причинам может отказать в исполнении любого поданного Пользователем заявления / распоряжения.
• Котировка / одобрение в принципе является предварительным, и Банк не несет ответственности за такую ​​котировку, основанную на данных, предоставленных Пользователем.Кроме того, право на получение ссуды может варьироваться в зависимости от изменений процентной ставки, маржи, комиссии за обработку и / или условий соответствующей схемы ссуды.
• Срок действия такого «принципиального одобрения» составляет 45 дней с момента выдачи письма. Окончательное решение по кредитной заявке будет зависеть от удовлетворительного KYC, дохода, кредитоспособности и проверки документов. Заявитель также должен будет предоставить Залоговое обеспечение и Гарантию третьей стороны на достаточную сумму, где это применимо.
• Встречи, запланированные онлайн-пользователем через систему, будут только предварительными; Банк не обязан тщательно выполнять такие назначения.
• Функция «Загрузить документ» предназначена для ускорения процесса ссуды. Банк может запросить оригинал и / или фотокопию такого документа для проверки и / или во время обработки кредитной заявки. Банк не будет использовать такой документ для каких-либо других целей, таких как обновление данных KYC и т. Д.
• Банк никоим образом не несет ответственности за задержку, сбой и / или несвоевременную доставку SMS-пароля и / или SMS-оповещений из-за, помимо прочего, перегрузок сети, сбоя сети, сбоя системы или любых других причин, помимо разумный контроль над Банком или его поставщиком (ами) услуг.

12. ВОЗМЕЩЕНИЕ

Пользователь соглашается возместить ущерб, обезопасить и защитить Банк и его аффилированные лица от любых убытков и убытков, которые могут быть вызваны или связаны с

• Нарушение Условий обслуживания, упомянутого в данном документе.
• Неправильное использование службы SBI Apply Online пользователем / заявителем.
• Использование продуктов / Служба SBI Apply Online любым способом, который нарушает Условия предоставления услуг (Положения и условия) или иным образом нарушает любой закон, правило, условия или постановление.
• Любые претензии, предъявленные третьими сторонами в связи с проблемами, связанными с любым отказом, задержкой или прерыванием работы продукта и / или услуг, предоставляемых Банком через https: // onlineapply.sbi.co.in

13. РАСКРЫТИЕ ПЕРСОНАЛЬНОЙ ИНФОРМАЦИИ

Пользователь соглашается с тем, что Банк или его поставщики услуг могут хранить и обрабатывать его / ее Личную / Техническую информацию на компьютере или иным образом в связи с услугами SBI Apply Online, а также для статистического анализа.

Пользователь соглашается с тем, что Банк может собирать информацию, относящуюся к системе Пользователя. Пользователь также соглашается с тем, что Банк может в условиях строгой конфиденциальности раскрывать другим учреждениям такую ​​Личную информацию, которая может быть разумно необходимой по причинам, включая, но не ограничиваясь, следующее:

• В соответствии с законодательными, нормативными требованиями и / или директивами Резервного банка Индии.
• Для предотвращения мошенничества.

14. ИЗМЕНЕНИЯ

Банк имеет полное право по своему усмотрению изменять или дополнять любое из Условий обслуживания (Положений и условий) в любое время без предварительного уведомления. Однако Банк будет стремиться уведомить о любых таких изменениях, разместив их на веб-сайте или с помощью рекламы или любых других средств, которые Банк сочтет подходящими, которые являются обязательными для Пользователя. О существовании и доступности новых функций / возможностей / возможностей Пользователь будет уведомлен по мере их появления.Используя эти новые услуги, Пользователь соглашается соблюдать соответствующие Условия обслуживания (Положения и условия).

15. ПРАВА СОБСТВЕННОСТИ

Пользователь признает, что программное обеспечение, лежащее в основе службы SBI Apply Online, а также другое связанное с Интернетом программное обеспечение, необходимое для доступа к службе SBI Apply Online, является законной собственностью Банка / соответствующих поставщиков услуг. Разрешение, предоставленное Банком для доступа к сервису SBI Apply Online, не передает никаких прав собственности или прав собственности на вышеуказанное программное обеспечение.Пользователь не должен пытаться модифицировать, переводить, дизассемблировать, декомпилировать или реконструировать программное обеспечение, лежащее в основе сервисов SBI Apply Online, а также создавать какие-либо производные продукты на основе этого программного обеспечения.

16. ПРАВА СОБСТВЕННОСТИ И ИНТЕЛЛЕКТУАЛЬНОЙ СОБСТВЕННОСТИ

Авторские права, товарные знаки, логотипы, слоганы и знаки обслуживания, отображаемые на веб-сайтах, являются зарегистрированными и незарегистрированными правами интеллектуальной собственности Банка или соответствующих владельцев прав интеллектуальной собственности.Ничто, содержащееся на веб-сайтах, не должно толковаться как предоставление, косвенно, эстоппеля или иным образом, какой-либо лицензии или права на использование любой интеллектуальной собственности, отображаемой на веб-сайте (ах), без письменного разрешения Банка или такой третьей стороны, которая может владеть интеллектуальной собственностью, отображаемой на веб-сайтах.

Банк предоставляет пользователю право доступа к веб-сайту (-ам) и использование онлайн-услуг SBI Apply в соответствии с Условиями обслуживания (Положениями и условиями), упомянутыми в данном документе.Пользователь подтверждает, что Услуги, включая, помимо прочего, текст, контент, фотографии, видео, аудио и / или графику, являются собственностью или используются с разрешения Банка и / или поставщиков контента. и могут быть защищены применимыми авторскими правами, товарными знаками, знаками обслуживания, международными соглашениями и / или другими правами собственности и законами Индии и других стран, а также применимыми Условиями обслуживания (Положения и условия).

Пользователь должен исходить из того, что все, что он / она просматривает или читает на веб-сайте (совместно именуемое «контент»), защищено авторским правом / защищено законами об интеллектуальной собственности, если не предусмотрено иное, и не может использоваться, за исключением случаев, предусмотренных настоящими Условиями обслуживания (Положения и условия) без предварительного письменного разрешения Банка или соответствующего правообладателя.

Любое нарушение ограничений на использование, предусмотренных настоящими условиями, прямо запрещено законом и может повлечь за собой серьезные гражданские и уголовные санкции. Банк имеет право на получение справедливой компенсации (включая весь ущерб, прямой, косвенный, косвенный и примерный) помимо всех других доступных ему средств правовой защиты, для защиты своих интересов в этом отношении.

17. ПРЕКРАЩЕНИЕ ОБСЛУЖИВАНИЯ ИНТЕРНЕТ-БАНКА

Банк может по своему собственному усмотрению и в любое время без уведомления или причин приостановить или прекратить действие всех или любых Онлайн-сервисов Apply, предлагаемых Банком, или их использования заявителем, в том числе по таким причинам, как

• Нарушение настоящих Условий обслуживания (Положений и условий) пользователем
• Знание или информация о смерти, банкротстве или недееспособности Пользователя.

18. ССЫЛКИ ТРЕТЬИХ СТОРОН

Сайт может содержать гиперссылки на веб-сайты, не контролируемые SBI Apply Online, и такие гиперссылки не подразумевают какого-либо одобрения, согласия или поддержки контента, продуктов и / или услуг таких веб-сайтов. SBI Apply Online не контролирует редакционно контент, продукты и / или услуги на таких веб-сайтах и ​​не несет никакой ответственности за доступ, невозможность доступа, использование или невозможность использования контента. доступны на таких веб-сайтах или через них./ p>

19. УВЕДОМЛЕНИЯ

Уведомление в соответствии с настоящими Условиями обслуживания (Положениями и условиями) пользователю может быть предоставлено любым средством связи, которое Банк сочтет подходящим, например, через веб-сайт Банка (www.sbi.co.in или https://onlineapply.sbi). .co.in) или по электронной почте, sms, публичное уведомление в филиалах, или через газеты, радио, телевидение и т. д. Такие уведомления будут иметь такой же эффект, как и уведомление, отправленное индивидуально каждому пользователю.

20. ФОРС-МАЖОР

Банк не несет ответственности за задержку в выполнении или неисполнение любого из своих обязательств в соответствии с настоящими Условиями обслуживания (Положения и условия), вызванные обстоятельствами, не зависящими от него, включая, помимо прочего, отказ, неисправность. или недоступность телекоммуникаций, передачи данных и / или компьютерных систем и услуг, стихийные бедствия, войны, гражданские беспорядки, действия правительства, забастовки, локауты и / или другие забастовки или торговые споры (с участием сотрудников Банка или сторонний).Любая задержка или сбой такого рода не будет считаться нарушением Условий обслуживания (Положений и условий), а время выполнения затронутого обязательства будет продлено на период, который является разумным в данных обстоятельствах.

21. ОТКАЗ ОТ ОТВЕТСТВЕННОСТИ ПО ЗАКОНУ ОБ ИНФОРМАЦИОННЫХ ТЕХНОЛОГИЯХ 2000

Банк принял режим аутентификации Пользователя посредством проверки идентификатора пользователя и / или посредством проверки пароля или с помощью любого другого режима проверки, который может быть предусмотрен по усмотрению Банка.Пользователь соглашается / соглашается с режимом проверки, принятым Банком. Пользователь соглашается с тем, что транзакции, выполненные или осуществленные в вышеупомянутом режиме, будут действительными, обязательными и имеющими исковую силу в отношении Пользователя, и Пользователь не имеет права поднимать какие-либо споры, ставящие под сомнение такие транзакции.

22. ОТКАЗ ОТ ОБНОВЛЕНИЯ АНТИВИРУСА

Пользователь должен регулярно сканировать свои ПК / ноутбуки / планшеты / мобильные телефоны и обновлять их с помощью новейшего доступного антивирусного программного обеспечения.Банк не несет ответственности в случае потери или кражи данных из-за вирусов, переданных в системе с использованием SBI Apply Online.

23. ПРИМЕНИМОЕ ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВО

Настоящие Условия обслуживания (Положения и условия) и / или использование услуг, предоставляемых через службы SBI Apply Online, рассматриваются как регулируемые в соответствии с законами Индии. Банк не несет никакой ответственности, прямой или подразумеваемой, за несоблюдение законов любой страны, кроме Индии.Сам факт того, что к услуге SBI Apply Online может получить доступ через Интернет Пользователь из страны, отличной от Индии, не должен толковаться как подразумевающий, что законы указанных стран регулируют настоящие Условия обслуживания (Положения и условия) и / или операции в учетных записях Пользователя через Интернет и / или Использование Онлайн-сервисов Apply.